في عام 2018، حققت شركة التأمين على المنازل Homeprotect إنجازًا كبيرًا من خلال استكمال الإصدار الأول من منصة علوم البيانات الداخلية المصممة حول مهارات أفضل مواهب تكنولوجيا المعلومات لديها، متجاوزة قيود البرامج الجاهزة. وكانت نتيجة حرية كبير مسؤولي التكنولوجيا (CTO) دان هودارت للابتكار، بعد استبدال عالم تأمين الشركات الكبيرة بشركة قابلة للتوسع.
خلال فترة 18 شهرًا، تم إنشاء النظام الأساسي – منصة علوم البيانات المعروفة باسم Cortex – لتجاوز مجرد حساب أقساط التأمين لمنتجات التأمين، ويعمل الآن على تحويل كيفية عمل أعمال Homeprotect في المجالات الرئيسية.
Cortex هو نتيجة للتفكير الذي تم طرحه في Homeprotect عندما انضم Huddart إلى منصب CTO في عام 2015. وكان يقدم تقاريره مباشرة إلى الرئيس التنفيذي، وقد وصل في الوقت الذي تلقى فيه متخصص التأمين على المنازل دفعة نقدية بعد الاستحواذ على الأسهم الخاصة، مما جلب معه طموحًا للنمو. .
كان هذا الطموح، إلى جانب ملف الشركة، متوافقًا مع الرغبة المهنية لدى هودارت، بعد بناء خبرة كبيرة في “الشركات الكبرى” في قطاع التأمين.
يقول هودارت: “أنت تعرف كيف تبدو الشركات الكبرى”. “كان لدي الكثير من الخبرة في تلك المرحلة، مع الكثير من الأفكار والطاقة، وأردت فقط الدخول في مشروع تجاري أصغر يمكنني من خلاله المضي قدماً والقيام بالأشياء، وأكون مسؤولاً عن الأشياء سواء نجحت أم لا.”
كان عام 2011 عندما تولى هودارت وظيفة لأول مرة في قطاع التأمين، وانضم إلى شركة RSA للتأمين في وقت كانت فيه “تستثمر كثيرًا في المنصات الرقمية”.
في ذلك الوقت، كانت RSA تتوسع وتستحوذ على شركات التأمين على المستوى الدولي، مما منح هودارت أيضًا خبرة العمل في الخارج في الدول الاسكندنافية وبولندا. خلال هذا الوقت، عمل في مشاريع على المستوى الدولي ثم عاد إلى المملكة المتحدة عند الانتهاء.
وقد أمضى ست سنوات في RSA، بما في ذلك عامين في العمل على إصلاح النظام الأساسي.
وبعد مقابلة فريق Homeprotect وأصحاب الأسهم الخاصة، تم بيعه في رحلة “صغيرة ولكنها مثيرة حقًا”.
في ذلك الوقت، كان لدى Homeprotect ما يزيد قليلاً عن 100 ألف عميل، مع ستة من موظفي تكنولوجيا المعلومات من بين حوالي 60 شخصًا بشكل عام، لكن مالكيها كانوا على استعداد للاستثمار في النمو. يقول هودارت: “لقد كان تحديًا كبيرًا هو الاستيلاء على الشركة وجعلها شركة تأمين رئيسية”.
كانت شركة Homeprotect متخصصة في التأمين غير القياسي، حيث تقدم للعملاء شيئًا لا يمكنهم الحصول عليه عبر الإنترنت من معظم شركات التأمين.
عندما بدأ منصبه، كان التحدي الرئيسي هو توسيع نطاق فريق تكنولوجيا المعلومات، كما يقول هودارت. “هناك تحديان للشركات الصغيرة. الأول هو أنك بحاجة إلى الأتمتة لتوسيع نطاق الأشياء، وإلا فلن تتمكن من التعامل مع المزيد من العملاء والموظفين. ونتيجة لذلك، كان علينا أن نستثمر الكثير في تكنولوجيا المؤسسة للموظفين والأتمتة.
“أنت تعرف كيف تبدو الشركات الكبرى. كنت أرغب في الدخول في عمل تجاري أصغر حيث يمكنني القيام بالأشياء، وأكون مسؤولاً عن الأشياء سواء نجحت أم لا.
دان هودارت، هومبروتكت
ويضيف هودارت: “ثانيًا، عليك أن تحصل على أشياء ذات قيمة مضافة في أي أسبوع أكثر من منافسيك، وإلا فلن تتفوق عليهم في المنافسة”. “نحن في سوق حيث التكنولوجيا هي التي تحرك معظم الفرق بين تجربة العملاء لشركة تأمين وأخرى.”
يتضمن ذلك العمل على خوارزميات التسعير، والمواقع الإلكترونية، وقواعد البيانات، وهو ما يصفه هودارت بأنه “الحياة والموت بينك وبين المنافسة”.
ويضيف: “إن إنجاز المزيد من العمل كان بمثابة التحدي”.
طموحات النمو
واليوم، يضم فريق تكنولوجيا المعلومات حوالي 18 شخصًا، وتمتلك الشركة بشكل عام أكثر من 100 موظف، بالإضافة إلى 110 آخرين يعملون لديها في مركز اتصال خارجي.
في عام 2016، بعد عام من انضمامه، أتيحت الفرصة لهدارت لإحداث تأثير كبير على قصة نمو الشركة عندما كانت بحاجة إلى محرك تسعير جديد، معروف في القطاع بمحرك التصنيف.
بحلول ذلك الوقت، كان التسعير قد أصبح أكثر تعقيدًا وكان علم البيانات آخذًا في الظهور في هذا القطاع، كما يقول هودارت.
يقول: “لأننا كنا نؤمن على السوق بأكملها، بما في ذلك التأمين غير القياسي، لمدة 10 سنوات تقريبا، كنا نجمع بيانات أكثر ثراء عن العملاء مقارنة بمنافسينا”. “عندما ظهر علم البيانات، كانت فرصة أكبر بالنسبة لنا مقارنة بشركة التأمين العادية، لأننا كمزود تأمين غير قياسي نطرح على العملاء المزيد من الأسئلة، وبالتالي لدينا المزيد من البيانات.”
لقد أصبح التسعير أكثر تعقيدا لأن شركات التأمين تطرح المزيد من الأسئلة، عادة من خلال وسطاء، وهناك المزيد من البيانات الخارجية التي يمكن لشركات التأمين استخدامها.
يقول هودارت: “لقد أصبح سباق التسلح المتمثل في التسعير الدقيق للأشخاص أكثر تقدمًا”. “في الماضي، كان يتم استخدام الخوارزميات لحساب الأسعار. الآن، عليك أن تكون شركة متقدمة في علوم البيانات، ومستوى المنافسة أعلى بكثير.
التكنولوجيا للمواهب
لكي تصبح قادرة على المنافسة، نظرت هودارت إلى محركات التسعير المتاحة في السوق وبدأت في البحث عن الأفضل موهبة علم البيانات.
يقول: “عندما حاولنا توظيف أفضل الأشخاص المتاحين في مجال التسعير، وجدنا أن هناك عددًا لا بأس به من الأشخاص الموهوبين حقًا في علوم البيانات والتسعير، ولكن ليس فقط في مجال التأمين”.
وفي حديثه مع المرشحين، وجد أن إحدى المشاكل المتعلقة بأنظمة تسعير التأمين هي أنهم “متخلفون كثيراً عن الصناعات الأخرى”.
يقول هودارت إن شراء نظام تسعير التأمين الجاهز من شأنه أن يحد من الشركة، مثل جميع شركات التأمين الأخرى، والأشخاص الذين ترغب في توظيفهم لن يرغبوا في العمل على التكنولوجيا التي يرون أنها متأخرة عن السوق.
دفع هذا هودارت وفريقه إلى بناء منصتهم الخاصة التي يمكنها مواكبة “الموظفين الموهوبين” بدلاً من شراء شيء يتخلف عن السوق.
ويقول: “لقد طلبنا من فريقنا التوصل إلى منصة شعروا أنها ستكون جذابة بما يكفي لجذب أفضل العقول”.
كان هذا بمثابة ميلاد منصة Cortex، التي وصفها هودارت بأنها منصة ذكية مصممة خصيصًا لموظفي الشركة. يستخدم مكونات تقنية مفتوحة المصدر، على الرغم من وجود أجزاء كتبتها الشركة وهي ليست مفتوحة المصدر.
“كانت هناك اتجاهات مشتركة، مثل الرسائل [where] لقد رأينا شركات مثل LinkedIn تستخدم كافكا“، والذي اعتقدنا أنه ربما يكون نظام المراسلة الأكثر تنافسية،” كما يقول. “لقد رأينا أيضًا الكثير من الشركات تستخدم كوبيرنيتيس وراهنوا عليها من أجل قوتنا الحسابية.”
القشرة اللامنهجية
يقول هودارت إن فريقه “قام بتجميع منصة”، والتي تسمى الآن كورتيكس. لقد بدأت حياتها كمحرك تسعير، ولكنها “منصة مفتوحة تعمل في السحابة وتستوعب البيانات وتسمح لنا باتخاذ القرارات بسرعة كبيرة”، وفقًا لهدارت.
“في السنوات القليلة المقبلة، نريد أن نكون قادرين على إعادة تدريب جميع نماذج البيانات لدينا، تلقائيًا، في الوقت الفعلي تقريبًا، بناءً على بيانات المطالبات الواردة”
دان هودارت، هومبروتكت
ويقول إن Cortex لا يقتصر على التسعير فحسب، بل إنه يستخدم بالفعل في مجالات أخرى. بل هو تدريب جوجل.
عندما تنفق الشركات الأموال على التسويق الرقمي باستخدام Google، يتعين عليها أن تخبرها بنوع الأشخاص الذين ترغب في جذبهم. يقول هودارت إن شركة Cortex تقدم تعليقات حول العملاء إلى Google، وبمرور الوقت، تعلم Google العملاء الأكثر قيمة. لقد قامت بتوصيل Google بـ Cortex، مما مكنها من توجيه إنفاقها التسويقي نحو العملاء الذين تعرف أنهم الأكثر جاذبية، بناءً على العلاقات السابقة.
يقول هودارت: “تقدم Cortex إلى Google دليلاً للعملاء الأكثر جاذبية لـ Homeprotect من خلال البيانات المتعلقة بإنفاقهم”.
الخطوة التالية هي محاولة سد الفجوة بين البيانات الواردة وتحديث نماذج علم البيانات. نظرًا للمطالبات التي يتم تقديمها باستمرار، يجب تغيير أقساط التأمين، ولكن وفقًا لهدارت، يستغرق الأمر شهورًا، وحتى سنوات، حتى تتمكن شركات التأمين من تحديث البيانات. وهذا يجعل شركات التأمين بطيئة في الاستجابة لسلوك المطالبات المتغير. لكن يتم استخدام Cortex لتغيير هذا الأمر بالنسبة لـ Homeprotect.
يقول هودارت: “نحن نخطط لأن تقوم Cortex بمراقبة بيانات المطالبات في الوقت الفعلي. وفي السنوات القليلة المقبلة، نريد أن نكون قادرين على إعادة تدريب جميع نماذج البيانات لدينا، تلقائيًا، في الوقت الفعلي تقريبًا، بناءً على بيانات المطالبات الواردة.
