مع توقع خروج الإنفاق على تكنولوجيا المعلومات في القطاع المالي من حالة الركود، نبدأ مراجعتنا لمقالات مجلة Computer Weekly بأبحاث من شركة البرمجيات العملاقة Finastra وتوقعاتها بأن الاستثمار في تكنولوجيا المعلومات سيبدأ في التدفق في النصف الثاني من العام المقبل.
علاوة على ذلك، ولأول مرة منذ بضع سنوات، ربما يكون مصطلح تقني آخر غير التكنولوجيا المالية هو الكلمة الأولى التي يتم التحدث بها عندما يتحدث متخصصو تكنولوجيا المعلومات في الخدمات المالية عن التغيير في القطاع: الذكاء الاصطناعي التوليدي (GenAI).
شهدت الأشهر الـ 12 الماضية ارتفاعًا في المصطلحات إلى قمة جدول الأعمال عبر قطاعات متعددة، حيث لم يكن من المستغرب أن يستثمر قطاع الخدمات المالية، باعتباره رائدًا في مجال التكنولوجيا، بكثافة. وجدت فيناسترا أن 83% من حوالي 1000 بنك عالمي مهتمة بما يمكن أن تقدمه GenAI لأعمالها. تقول البنوك إن الأمر يتعلق بتحسين تجربة العملاء.
ولكن على الرغم من أن كلمة GenAI هي الكلمة الطنانة الحالية، إلا أنها مجرد جزء من ثورة التكنولوجيا المالية الأوسع، والتي تنضج بحلول العام.
وفي هذه المراجعة السنوية أيضًا، نعرض تحديثًا بشأن استحواذ Visa على شركة Tink الرائدة في مجال الخدمات المصرفية المفتوحة. استثمرت شركة المدفوعات العملاقة، جنبًا إلى جنب مع منافستها Mastercard، التي استحوذت على التكنولوجيا المالية المفتوحة Aiia – بوابة Nordic API سابقًا – المليارات في التكنولوجيا. نحن ننظر إلى ما يحمله مستقبل Tink كجزء من Visa.
التزامًا بتطور قطاع التكنولوجيا المالية، نعرض مقابلة مع رائد التكنولوجيا المالية جايديف جاناردانا، الذي أنشأ في عام 2005 بنك Zopa للإقراض من نظير إلى نظير. وبعد ما يقرب من 20 عامًا، تحولت الشركة إلى بنك رقمي. اقرأ عن رحلة جاناردانا “العاطفية” في مقابلة مع مجلة Computer Weekly.
إن عشرين عامًا هي فترة طويلة في قطاع التمويل، وقد شهدت العشرين عامًا الماضية الكثير من التغيير. وكان الحدث الأكبر في الفترة 2007/2008 عندما انهار قطاع الخدمات المالية في أعقاب انهيار بنك الاستثمار ليمان براذرز. لم تكن “أزمة الائتمان”، كما كانت تُعرف، مسؤولة فقط عن تحسين القطاع المالي لاستخدامه للتكنولوجيا، ولكنها كانت أيضًا أرضًا خصبة للمواهب المستقبلية، عندما تم جلب خبراء التكنولوجيا لإصلاحها.
إحدى هذه المواهب هي كبيرة مسؤولي البيانات في بنك جولدمان ساكس، نيما رافائيل. وقال لـ Computer Weekly في مقابلة إنه قام خلال الأزمة باختراق مجال التكنولوجيا المالية كجزء من فريق يقوم بإنشاء قاعدة بيانات لمساعدة الشركة على فهم مدى تعرضها للمخاطر.
ليست شركات الخدمات المصرفية الاستثمارية العملاقة وحدها هي التي تقود الطريق في تبني أحدث التقنيات منذ انهيار ليمان براذرز، كما تثبت جمعية البناء الوطنية في المملكة المتحدة. على مدى العقد ونصف العقد الماضيين، قام المجتمع المشترك برقمنة أعماله، مع تحقيق العديد من الإنجازات التكنولوجية.
في مقابلة مع مجلة Computer Weekly، تحدث أوتو بنز، مدير المدفوعات في Nationwide، عن أحدث مشروع للتحول بين الأجيال، والذي سيشهد ترحيل مدفوعاتها إلى منصة برمجية قائمة على السحابة.
فيما يلي أهم 10 خدمات مالية وقصص في مجال التكنولوجيا المالية لعام 2023 بحسب مجلة Computer Weekly.
بحسب فيناسترا الخدمات المالية: مسح حالة الأمة 2023، الاستثمار في التكنولوجيا مقيد حاليًا بالنسبة لـ 78٪ من المؤسسات المالية، لكن 69٪ يتوقعون ذلك ومن المقرر استئناف الاستثمارات بالكامل في الأشهر الستة الأولى من عام 2024. قال معظم البنوك العالمية التي تم استطلاع آرائها، والتي يبلغ عددها حوالي 1000 بنك، إنها متحمسة بشأن وتيرة التغيير فيما يتعلق بأحدث التقنيات المالية.
عادة ما تؤدي فترات الركود العالمي إلى تعطيل قطاع الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا والابتكار الذي يجلبه، ولكن بالنسبة لشركة Tink الرائدة في مجال الخدمات المصرفية المفتوحة، فإن الجناح الكبير لشركة Visa يحمي طموحها من الأذى. في الواقع، بدلاً من تقليص حجم أعمالها، تمتلك Tink حاليًا خطة طموحة للتوسع عالميًا. الشركة السويدية، التي استحوذت عليها شركة Visa مقابل 1.8 مليار جنيه إسترليني في عام 2021، هي إضافة إلى خدماتها غير المرئية.
غادر نيما رافائيل سان فرانسيسكو في عام 2003 وتوجه إلى نيويورك لتطبيق خبرته التقنية في قطاع المؤسسات. وسرعان ما حصل على وظيفة في بنك جولدمان ساكس، وفي غضون خمس سنوات، تم تعيين “المهووس بالتكنولوجيا”، الذي اعترف بنفسه، والذي لم يكن يعرف شيئًا عن قطاع التمويل، إلى مكان آخر. جزء من فريق يساعد العملاق المصرفي على البقاء واحدة من أكبر الأزمات التي واجهتها على الإطلاق.
أمضى زوبا 15 عامًا رائدة في قطاع الإقراض من نظير إلى نظير، فقط للتخلي عن هذا العمل ليصبح بنكًا. يخبر الرئيس التنفيذي جايديف جاناردانا مجلة Computer Weekly كيف ساعد في جعل واحدة من أولى شركات التكنولوجيا المالية أكثر تخصصًا في مجال التكنولوجيا المالية. انضم جاناردانا إلى Zopa في عام 2014 كرئيس تنفيذي للعمليات (COO)، قبل أن يصبح الرئيس التنفيذي بعد عام. في ذلك الوقت، كانت شركة تكنولوجيا مالية للإقراض من نظير إلى نظير، وكانت رائدة في هذا القطاع منذ تأسيسها في عام 2005.
شرعت Nationwide Building Society في مشروع لنقل مدفوعاتها إلى منصة قائمة على السحابة في أحدث “تحول تكنولوجي للأجيال”. في عام 2008، في أعقاب انهيار ليمان براذرز، الذي أدى إلى ركوع قطاع التمويل العالمي، قامت جمعية البناء الوطنية حددت كشكها لتكون رائدة رقمية.
منذ حوالي عام، في مواجهة انتهاء دعم الأداة المستخدمة لمزامنة مثيلات منصة ServiceNow الخاصة بها، لجأت شركة Zurich Insurance إلى شريك تطوير ServiceNow Xtype.io للحصول على بديل، والذي أنقذت أيام فريق التطوير الخاص بها في كل مرة يتم فيها تطوير تطبيقات جديدة ونشرها.
لدى مكتب تقييس الاتصالات دعت شركة Meta عملاق وسائل التواصل الاجتماعي إلى بذل المزيد من الجهد لمنع الاحتيال عبر الإنترنت التي تنبثق في منصاتها، والتي قالت إنها قد تؤدي إلى خسارة المستهلكين في المملكة المتحدة 250 مليون جنيه إسترليني بسبب المحتالين في عام 2023. تم رد الأموال التي ردها البنك إلى العملاء الذين تم الاحتيال عليهم من خلال عمليات الاحتيال التي نشأت على منصات شركة التواصل الاجتماعي.
إن تنسيق الموردين وفرق تكنولوجيا المعلومات أثناء التحول الرقمي الكبير هو ما يجد روس ثورنتون نفسه يفعله في دوره كرئيس. CTO في بنك الإقراض والادخار البريطاني Shawbrook. إن الجمع بين مجموعة كبيرة من الأشخاص ذوي المهارات المختلفة وحثهم على التعاون ليس بالأمر الجديد بالنسبة له. ثورنتون، وهو قائد موسيقي من حيث التعليم، “استخدم أجهزة الكمبيوتر لدفع الإيجار”.
متى أفاد رون خليفة أمام الحكومة بشأن مستقبل التكنولوجيا المالية في المملكة المتحدة في فبراير 2021، صور لحظة “الآن أو أبدًا” للحكومة لوضع تدابير لضمان أن تلعب صناعة التكنولوجيا المالية دورًا رئيسيًا في اقتصاد المملكة المتحدة المستقبلي.
دخلت شركة Travelex الإدارة بعد جائحة Covid-19 وتسبب هجوم كبير شنه مجرمو الإنترنت في خسائر فادحة. اليوم هو التخطيط لمستقبلها، مع التكنولوجيا الرقمية في جوهرها. مزيج من انخفاض الطلب مع تباطؤ قطاع السفر خلال قيود Covid-19 وفترات التوقف والخسائر التي نتجت بعد هجوم برنامج الفدية لمجموعة الجرائم الإلكترونية Sodinokibi الذي وضع الشركة على حافة الهاوية.
