تشارلز مكمانوس، الرئيس التنفيذي لشركة ClearBank، يتحدث في قمة Innovate Finance العالمية في أبريل 2023.
كريس راتكليف | بلومبرج | صور جيتي
سجلت شركة ClearBank، وهي شركة تكنولوجيا مالية بريطانية تدعم المدفوعات لأمثال Coinbase، أول عام كامل من الأرباح بعد أن ساعدت أسعار الفائدة المرتفعة في تحقيق قفزة بنسبة 91٪ في الإيرادات.
وتحولت الشركة إلى أرباح قبل الضريبة بقيمة 18.4 مليون جنيه إسترليني (23.3 مليون دولار) في العام المنتهي في 31 ديسمبر 2023، وفقًا للبيانات المالية الصادرة يوم الخميس. وهذا أعلى من خسارة قدرها 7.1 مليون جنيه إسترليني في عام 2022.
وصل البنك إلى الربحية لأول مرة على أساس شهري في نوفمبر 2022. وهذه هي المرة الأولى التي يعلن فيها عن الربحية على أساس سنوي.
يأتي الربح الأول لـ ClearBank على خلفية مضاعفة إجمالي دخلها تقريبًا. وشهدت قفزة إجمالية في الإيرادات بنسبة 91٪ على أساس سنوي في عام 2023 إلى 111.3 مليون جنيه إسترليني.
واستفادت الشركة بشكل كبير من أسعار الفائدة المرتفعة، التي أدت إلى ارتفاع كبير في الودائع حيث يتطلع المستهلكون والشركات إلى تحقيق المزيد من الربح مقابل أموالهم من خلال تخزين النقد في حسابات تحمل فائدة.
تقدم Tide، وهي أحد عملاء ClearBank الرئيسيين في المملكة المتحدة، معدل فائدة بنسبة 4.33% لعملائها من الشركات، مع الإعلان عبر الحافلات وقطارات مترو أنفاق لندن للترويج لهذا العرض القوي.
صرح تشارلز مكمانوس، الرئيس التنفيذي لشركة ClearBank، لـ CNBC أن الشركة كانت مستفيدًا واضحًا من ارتفاع أسعار الفائدة – لكنه سارع إلى التأكيد على أن ClearBank لا يعتمد على دخل الفوائد وأن إيرادات المعاملات تنمو بشكل صحي أيضًا.
وقال ماكمانوس إنه لا يوجد “محرك واحد” لأداء ClearBank الإيجابي في عام 2023، مضيفًا أن الشركة استفادت من عدد من الأشياء، مثل أعمال المقاصة لشركات الأموال الإلكترونية المرخصة والنمو في استخدام خدمات الدفع من بنك إلى بنك. وسط ارتفاع رسوم بطاقات الائتمان.
وقال ماكمانوس لشبكة CNBC في مقابلة: “لقد بنينا البنك ونموذج الأعمال على مدار عدد من السنوات”. “أنت ترى نكهاتها عبر خطوط أعمالنا.”
ارتفاع الودائع
ومع ذلك، من الصعب تجنب حقيقة أن ارتفاع الودائع كان المحرك الرئيسي لأداء ClearBank لهذا العام. وتقول الشركة إن صافي دخل الفوائد ارتفع بنسبة 142% ليصل إلى 81.9 مليون جنيه إسترليني، حيث وصلت الودائع إلى 6.1 مليار جنيه إسترليني.
كان أحد المحركات الرئيسية لنمو الودائع لدى ClearBank العام الماضي هو انهيار بنك Silicon Valley، وهو بنك رئيسي تستخدمه الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية وأصحاب رؤوس الأموال الاستثمارية. كان القسم المسور في المملكة المتحدة لبنك وادي السليكون، بنك HSBC UK، هو اشتراها العملاق المصرفي البريطاني HSBC مقابل جنيه إسترليني واحد وأعيدت تسميته إلى الخدمات المصرفية للابتكار في HSBC.
أدى هذا إلى ارتفاع الودائع لدى ClearBank، حيث فر عملاء SVB بحثًا عن بدائل.
“السوق [has been] وقال ماكمانوس: “تتعرض البنوك لضغوط فيما يتعلق بالائتمان، والبنوك في طريقها للإفلاس، سواء كان ذلك في أوروبا أو الولايات المتحدة أو المخاوف في المملكة المتحدة. وبسبب نموذج الأعمال فيما يتعلق بالنقد، فهي ملاذ آمن”.
وأضاف ماكمانوس: “بدلاً من أن تكون مجرد ملاذ آمن، فإن الأموال النقدية هي ضمانة لمخططات الألم”. “كلما زاد عدد المدفوعات التي نقوم بها، زادت الأموال النقدية التي نحتاجها فعليًا للاحتفاظ بها كضمان لعملائنا من أجل مدفوعات أسرع”، وهو مخطط المملكة المتحدة لإرسال المدفوعات الإلكترونية بالجنيه الاسترليني في لحظة.
وأشار ماكمانوس إلى أن “عملائنا تركوا معنا بالفعل المزيد من الأموال بدلاً من تحمل المخاطر المصرفية الجزئية فيما يتعلق ببنك باركليز خلال فترات الضغط تلك”.
تأسست ClearBank في عام 2015، وهي عبارة عن بنك مقاصة ومؤسسة مدفوعات منظمة في المملكة المتحدة. وهي تقدم خدمات مصرفية لأمثال Coinbase، بالإضافة إلى شركات التكنولوجيا المالية الأخرى مثل تطبيقات التوفير Chip وRaisin، وشركة Tide الناشئة للخدمات المصرفية التجارية.
يتم الاحتفاظ بجميع الأموال المخزنة في حسابات ClearBank في بنك إنجلترا، مما يعني أن العملاء الذين يحتفظون بأموالهم لدى شركات مدعومة بتكنولوجيا ClearBank يمكنهم الاستفادة من العائدات المرتفعة على أموالهم.
سجلت ClearBank إجمالي إيرادات الرسوم بقيمة 31.4 مليون جنيه إسترليني في العام بأكمله، وكانت المنصة المتكررة محركًا رئيسيًا. نما عدد العملاء النهائيين للخدمات المصرفية المدمجة، أو عملاء عملاء ClearBank، بنسبة 93% على أساس سنوي ليصل إلى 1.2 مليون.
ليس في عجلة من امرنا للاكتتاب العام
وقال مكمانوس إن ClearBank ليس في عجلة من أمره لإجراء طرح عام أولي، مضيفًا أن لديه بالفعل مبلغًا كبيرًا من النقد في ميزانيته العمومية. في عام 2022، جمعت ClearBank 175 مليون جنيه إسترليني في جولة تمويل بقيادة شركة الأسهم الخاصة Apax Digital.
وقال رئيس ClearBank إنه من المهم أن تكمل الشركة التوسع في السوق الأمريكية قبل اتخاذ قرار بشأن الإدراج العام. وأضاف أن انخفاض أسهم شركة Cab Payments، وهي شركة مدفوعات مدرجة في المملكة المتحدة، جعل الأمر غير جذاب لشركة مثل شركته لاتخاذ قرار بشأن الإدراج على المدى القريب.
يسعى ClearBank حاليًا للحصول على ترخيص مصرفي من الاتحاد الأوروبي عبر البنك المركزي الهولندي. وكانت الشركة تأمل في استكمال طلب الترخيص الخاص بها بحلول عام 2023، لكنها تقول الآن إنها تتوقع الحصول على ترخيصها المصرفي الكامل في الاتحاد الأوروبي في وقت لاحق من هذا العام.
وقال مكمانوس إن خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي لعب دورًا في كفاح الشركة للحصول على ترخيص مصرفي في الاتحاد الأوروبي، حيث تتم دراسة ClearBank “عن كثب فيما يتعلق بكل ذلك”.
أدى قرار المملكة المتحدة بالانسحاب من الاتحاد الأوروبي إلى جعل الأمر أكثر صعوبة بالنسبة لشركات التكنولوجيا المالية البريطانية التي تسعى إلى توسيع عملياتها في الكتلة، حيث لم تعد بريطانيا في السوق الموحدة للاتحاد الأوروبي، ولا تستطيع الشركات المالية تقديم حقوق “جواز السفر” التي تسمح للشركات بتشغيل ترخيص واحد من المملكة المتحدة في جميع الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي.
