تتجه البنوك الاسكندنافية بشغف أكبر إلى الذكاء الاصطناعي والشراكات التكنولوجية القائمة على الابتكار والتي يمكن أن تساعدهم على التنافس بشكل أكثر كفاءة من حيث التكلفة مع منافسي الخدمات المصرفية الرقمية المتخصصة التي تملأ بشكل متزايد مساحة الخدمات المالية في المنطقة.
المجموعات المالية الرائدة في دول الشمال الأوروبي مثل بنك دانسكه، نورديا و إس إي بي تم تعريفها شراكات استراتيجية مع شركات التكنولوجيا المالية باعتبارها الوسيلة الأسرع والأكثر فعالية لبناء القدرات الرقمية. وتمضي البنوك قدماً في مشاريع استثمارية كثيفة رأس المال لدمج واستخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي المتقدمة التي تأمل أن تمنحها ميزة تنافسية على الموجة الحالية من البنوك الرقمية المعطلة.
من جانبها، تسعى البنوك الرقمية في بلدان الشمال الأوروبي إلى اكتساب نفوذ إضافي من مزايا التكلفة المتمثلة في انخفاض النفقات العامة لجذب العملاء بعيدًا عن المقرضين التقليديين. وقد مكنت أهمية وجود قاعدة تكلفة أقل البنوك الرقمية من تقديم أسعار فائدة تنافسية ورسوم خدمة حساب ومعاملات شهرية منخفضة إلى صفرية بمستويات أقل من الأسعار والرسوم المتاحة من مؤسسات التمويل التقليدية.
الذكاء الاصطناعي يعزز الإنتاجية
الاستخدام الأوسع للذكاء الاصطناعي في أساليب العمل والعمليات في Bankdata، وفقًا للشركة الرئيس التنفيذي، إسبن كوليند لاوستروب، عززت إنتاجيتها بشكل كبير في عام 2023. تعد Bankdata واحدة من أكبر مزودي تكنولوجيا المعلومات في
الدنمارك
القطاع المالي.
“لقد أدت حلول الذكاء الاصطناعي التي قدمناها إلى خفض التكاليف بالنسبة للشركة بنسبة تصل إلى 25% في عام 2023. ويستفيد أصحابنا من هذه المدخرات. إن درجة المدخرات المحتملة من استخدام الذكاء الاصطناعي تعني أن المزيد من المؤسسات في قطاع الخدمات المالية تضع الذكاء الاصطناعي في مرتبة عالية جدًا على أجنداتها في عام 2024،” قال لاوستروب.
إن درجة التوفير المحتملة من استخدام الذكاء الاصطناعي تعني أن المزيد من المؤسسات في قطاع الخدمات المالية تضع الذكاء الاصطناعي في مرتبة عالية جدًا على أجنداتها في عام 2024
إسبن كوليند لاوستروب، بنك داتا
توفر Bankdata أنظمة الخدمات المصرفية الأساسية ومنصات البطاقات والحلول المصرفية الرقمية والذكاء الاصطناعي لبنوكها الثمانية المالكة في
الدنمارك
. وتشمل هذه البنوك بنك Jyske، وبنك Djursland، وKreditbanken، وبنك Nordfyns، وبنك Ringkjøbing Landbobank، وبنك Skjern، وبنك Sparekassen Sjælland-Fyn، وبنك Sydbank. تخدم البنوك الثمانية مجتمعة واحدًا من كل أربعة عملاء بنكيين دنماركيين.
تتحول البنوك الاسكندنافية بشكل متزايد من تركيزها الأساسي من الشراكات ذات الطابع الرقمي إلى التعاون الاستراتيجي الذي يقدم خبرة وحلول الذكاء الاصطناعي المتقدمة لتقليل التكاليف وتحسين الكفاءة في مجال العمليات الإدارية وتقديم خدمات العملاء.
وعلى الرغم من التحول السريع نحو الذكاء الاصطناعي، فمن المتوقع أن تظل الشراكات القائمة على الرقمية مثل الصفقة متعددة السنوات التي أبرمها بنك دانسكه مع أمازون ويب سيرفيسز (AWS) في مارس/آذار 2024، مجالاً رئيسياً للبنوك الاسكندنافية المشاركة في مشاريع التحول الرقمي على مستوى المجموعة.
يشكل تعاون Danske مع AWS جزءًا لا يتجزأ من استراتيجية Forward 28 (F-28) للبنك الدنماركي “الخدمات المصرفية الأفضل” والتي تهدف إلى تقديم حلول رقمية جديدة وقائمة أكثر اتساعًا من خيارات الخدمة الذاتية لعملائها. وتدعم استراتيجية F-28 خطة استثمار رأسمالي مدعومة بإنفاق إضافي على التحول الرقمي وتكنولوجيا الحوسبة السحابية.
وبموجب الاتفاقية مع AWS، سيقوم بنك Danske بنقل البنية التحتية والتطبيقات والبيانات المحددة، والتي تتضمن أنظمة للعملاء الشخصيين والتجاريين والمؤسسيين إلى AWS.
علاوة على ذلك، سيستفيد بنك دانسك من مجموعة كاملة من تقنيات الحوسبة السحابية من AWS، إلى جانب خدمات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي والذكاء الاصطناعي التوليدي (GenAI) لتعزيز إنتاجية المطورين الداخليين، كما قال فرانس وولدرز، الرئيس التنفيذي للعمليات في بنك دانسكه.
وقال وولدرز: “هدفنا هو تعزيز مكانتنا كبنك رائد في دول الشمال الأوروبي في العصر الرقمي والذكاء الاصطناعي حيث أصبح عملاؤنا أكثر رقمية. ومن خلال الاستثمار بشكل أكبر في التحول الرقمي وتكنولوجيا الذكاء الاصطناعي، نتمكن من تقديم تجربة مصرفية أفضل وتعزيز الكفاءة التشغيلية”.
حدد بنك دانسكه جيناي كمجال رئيسي للاستثمار. بدأ عدد متزايد من موظفي البنك في استخدام أدوات الذكاء الاصطناعي الجديدة، بما في ذلك DanskeGPT، لإجراء المهام الداخلية. كما يستكشف البنك مساعد Microsoft 365 كدليل على المفهوم، في حين مساعد جيثب كما يتم تشغيله كإثبات للمفهوم. ويجري اختبار DanskeGPT، والذي من المفترض أن يعمل كمساعد ذكي داخلي حصري للبنك.
وقال وولدرز: “تتمثل رؤيتنا في توفير حلول الذكاء الاصطناعي التوليدي المختلفة التي يمكن استخدامها عبر وحدات الأعمال المختلفة بشكل آمن ومع الامتثال”.
بدافع الحاجة المتزايدة إلى تحقيق كفاءة التكلفة، عمّقت البنوك الاسكندنافية مشاركتها في الذكاء الاصطناعي لاستكشاف فوائد توسيع استخدام GenAI، وخاصة في نهاية خدمة العملاء في عملياتها. تُظهِر البنوك اهتمامًا خاصًا باستغلال مزايا كفاءة التكلفة المحتملة في نماذج لغوية كبيرة، وهو مجال الذكاء الاصطناعي الذي تطور بسرعة منذ إصدار ChatGPT في نوفمبر 2022.
تقليل التكاليف باستخدام الذكاء الاصطناعي
إن السعي لتحقيق الكفاءة في التكلفة من جانب البنوك الاسكندنافية يتجلى في شراكة تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي بين سويدبنك وأكور8. فقد أبرمت مؤسسة التمويل التي يقع مقرها في ستوكهولم اتفاقية شراكة مع الشركة الفرنسية في مارس/آذار. وتهدف سويدبنك إلى استخدام هذا التعاون لتعزيز عملية تسعير التأمين. وستمكن هذه الاتفاقية سويدبنك من استخدام حلول أكور8 المتقدمة المدعومة بالذكاء الاصطناعي الشفاف.
ولن تعمل الشراكة على إحداث ثورة في عمليات تسعير التأمين في سويدبنك فحسب، بل ستستفيد أيضًا من تقنية الذكاء الاصطناعي المتقدمة من أكور8 لتحسين الدقة والشفافية والكفاءة مع توسيع تجربة العملاء بشكل عام، كما قال. يوريس كيبلوكس، رئيس قسم الاكتتاب في سويدبنك.
سيكون هناك أفراد وشركات تتبنى التكنولوجيا الجديدة وآخرون لن يتبنوها. ومن المرجح أن يظل أولئك الذين يتبنون الذكاء الاصطناعي على صلة بالواقع ويحلون محل أولئك الذين لا يتبنون هذه التكنولوجيا.
فيليب وايدجرين، بنك نوردا
“لقد أدركنا الإمكانات الكبيرة في مجموعة الوظائف المتاحة في مجموعة Akur8 أثناء مرحلة الإدماج. وتتناسب المنصة بشكل مثالي مع خطة التطوير الخاصة بنا. وسوف تساعد Swedbank في تعزيز الكفاءة في عملية النمذجة الخاصة بنا”، كما قال كيبلوكس.
بدأت مجموعات صناديق التقاعد في دول الشمال الأوروبي أيضًا في تبني الذكاء الاصطناعي لتعزيز كفاءة التكلفة. ATP، إحدى شركات صناديق التقاعد في دول الشمال الأوروبي،
الدنمارك
أطلقت أكبر ثلاث شركات لإدارة صناديق التقاعد في الولايات المتحدة مشروعًا يستخدم أدوات الذكاء الاصطناعي لتبسيط العمليات اليدوية.
وتقدر شركة ATP أنها حققت بالفعل وفورات قدرها 85 مليون يورو منذ عام 2014 من خلال عملية مستمرة من الشراكة مع شركات تكنولوجيا المعلومات الخارجية لتشغيل مشاريع الكفاءة التشغيلية لتقليل التكاليف الإدارية. وتدير شركة ATP نظام المعاشات التقاعدية القانوني الضخم في الدنمارك والذي يبلغ 87 مليار يورو. وقال: “إن تبني الذكاء الاصطناعي بشكل أعمق هو مخاطرة محسوبة، لكننا مستعدون للقيام بالرحلة حيث يمكننا أن نرى إمكانات هائلة في التكنولوجيا”. هاكتان بوليت، مدير تكنولوجيا المعلومات في ATP.
التكيف مع الذكاء الاصطناعي في مكان العمل
إن التبني الأوسع للذكاء الاصطناعي من قبل منظمات الخدمات المالية في دول الشمال الأوروبي يحدث على خلفية حوار حيوي بين النقابات العمالية وأصحاب العمل وموظفي القطاع المالي. إن القلق العام الرئيسي بشأن الذكاء الاصطناعي – أن التكنولوجيا قد تؤدي إلى استبدال جماعي للموظفين في مجالات معينة من الأعمال والنشاط الصناعي – مبالغ فيه إلى حد ما، وفقًا لـ فيليب ويدجرين، رئيس قسم علوم البيانات في مركز الذكاء الاصطناعي التابع لبنك نورديا.
“لقد أثرت التقنيات الجديدة دائمًا على طريقة عملنا. وفي حالة الذكاء الاصطناعي، ستكون الدفعة الأولى من التغييرات مماثلة لما واجهناه من قبل – سيكون هناك أفراد وشركات تتبنى التكنولوجيا الجديدة وآخرون لن يفعلوا ذلك. ومن المرجح أن يظل أولئك الذين يتبنون الذكاء الاصطناعي ذا صلة ويحلون محل أولئك الذين لا يتبنون ذلك”، كما قال ويدجرين.
وقال وايدجرين إن بعض الوظائف، مع تقدم الذكاء الاصطناعي واكتسابه حضورًا أكثر ديناميكية في أماكن العمل، ستصبح زائدة عن الحاجة وستؤدي إلى ظهور أدوار عمل جديدة. وأضاف: “أحدث تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي موجودة هنا لمساعدة الأفراد والموظفين. لا أرى أن تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي تحل محل البشر في أي منظور قصير، لكن الأشخاص الذين لديهم الذكاء الاصطناعي قد يحلون محل الأشخاص الذين لا يمتلكونه”.
