إن جي بنك حاليا وسط مشاريع متعددة لتحسين عملياته من خلال استخدام الوكيل الذكاء الاصطناعي (الذكاء الاصطناعي).
المشاريع حول استخدام التكنولوجيا في مراقبة المعاملات ، فإن العناية الواجبة وتوليد الرهن العقاري موجودة بالفعل في الإنتاج المبكر أو في القطار ، حيث يسعى البنك إلى بذل المزيد من الجهد مع أقل وإعادة نشر القوى العاملة البشرية.
قال مارنيكس فان ستيفوت ، كبير موظفي العمليات (COO) ، إنه عندما يتم تقديم الذكاء الاصطناعى إلى عملية العمليات ، 25 ٪ أقل من البشر مطلوب بشكل عام، لكنه أكد أن تبنيه لا يتعلق فقط بالأشخاص الذين يغادرون.
يعتني Van Stiphout ، الذي شغل أدوارًا مختلفة في البنك على مدار 25 عامًا ، بمهمة الأعمال والتمويل والموارد البشرية (HR) وعمليات المخاطر ، وكذلك رعاية البيانات والتحليلات ، وكل شيء حول التعرف على عميلك (KYC) في البنك.
اليوم ، كجزء من دوره الواسع ، يشرف على إدخال العميل الذكاء الاصطناعى في العمليات ، بالتزامن مع قسم تكنولوجيا المعلومات.
قال Van Stiphout إنه على جانب دعم العملاء ، أصدرت ING chatbot العام الماضي لجميع امتيازات البيع بالتجزئة ، وللمسويق ، تستخدم AIC-أنظمة قادرة على العمل المستقل واتخاذ القرارات-لتحديد العملاء الأثرياء المخفيين.
مشروع آخر يجري العمل عليه من قبل فريق Van Stiphout هو استخدام Agencist AI للتحريض على طلبات الرهن العقاري واستكمالها.
وقال: “سننظر أيضًا إلى Agency AI للحصول على منتجات مثل الرهون العقارية ، وإعادة الطريقة التي نعمل بها مع العملاء على الحصول على الرهون العقارية منا”. “لن يحتاجوا بعد الآن إلى التحدث إلى شخص ولكن وكيل رقمي ، والذي سيعمل من حيث تقديم المشورة للناس ، والحصول على جميع البيانات منهم وإجراء شيكات ائتمانية.”
وأضاف Van Stiphout أن القروض العقارية التي يتم إنشاؤها من AI AI ستبدأ في 2025/26.
منظمة العفو الدولية تعرف عملائك
وفي الوقت نفسه ، يتم تحويل العمل الثقيل في الامتثال بواسطة مشاريع متعددة ، بالفعل في الإنتاج المبكر أو في الطريق. العناية الواجبة للعميل – أو KYC ، كما يطلق على اللائحة – هو مجال حيث يعيد جي سير العمل الذي يشتمل على العمل اليدوي باستخدام Agency AI.
وقال فان ستيفوت: “كل الأعمال اليدوية التي نقوم بها في العناية الواجبة للعميل ، KYC ، سيتم إعادة تشكيلها إلى حد كبير مع نموذج جديد يعتمد على البيانات الحالية/المتاحة ، لذلك لا يتعين علينا أن نطلب من العملاء جميع نقاط البيانات”.
وقال إن عملاء ing onboards رقمي إلى حد كبير ، ما لم يكنوا معقدين: “سابقًا ، عندما أراد الناس الحصول على حساب ، كان عليهم الذهاب إلى فرع البنك ليصبحوا عميلًا. ثم حصلوا على 100 سؤال ويحتاجون إلى تقديم جميع أنواع البيانات.
“ما نقوم به الآن هو أننا نقول للعملاء الحاليين الذين يحتاجون إلى مراجعته ، ولعملاء جدد ، لدينا الكثير من البيانات بالفعل من المصادر العامة والبيانات السلوكية. وهذا يشمل كيف يقومون بنفقي معنا والآخرين. يمكننا استخدامها في النموذج ، وإذا كان هناك 100 سؤال يشكل عمومًا العناية الواجبة للعميل ، يمكننا على الأرجح استخدام جميع البيانات التي لدينا والرد على 70 أو 80 عامًا.”
“سننظر أيضًا إلى Agency AI للحصول على منتجات مثل الرهون العقارية ، وإعادة الطريقة التي نعمل بها مع العملاء على الحصول على الرهون العقارية منا”
Marnix van Stiphout ، بنك جي
وقال إن هذا أكثر من كافٍ لاستخلاص الاستنتاج الأول. كشرط مسبق لهذا ، يحتاج البنك إلى بياناته حتى يمكن تشغيلها في النموذج ، وأضاف Van Stiphout: “ولكن إذا كان هذا هو الحال ولديك نموذج عمل جيد مع مخرجات جيدة ، والتي لدينا ، ثم في الأساس لم تعد بحاجة إلى القيام بالعمل اليدوي.
“لا نحتاج إلى الاتصال بالعملاء في كل مرة أو إرسال بريد إلكتروني ، ونطلب شيئًا إضافيًا. لذلك ، يكسب العملاء من حيث السرعة وعدم الانزعاج من طلبات المعلومات المستمرة.”
قال فان ستيفوت ، “إما يوم في وضع إيجابي للغاية ، أو أسابيع وأسابيع في واحد سلبي للغاية” ، اعتمادًا على المعلومات الإضافية المطلوبة ، مضيفًا أن هذا يسمح للموظفين بالتركيز على تحليل المخاطر الحقيقي بدلاً من جمع البيانات.
يتوقع Van Stiphout أن يتم تشغيل أقل بنسبة 25 ٪ من العمل في العمليات عند تنفيذ الذكاء الاصطناعى ولكنه قال إن 25 ٪ يمكن استخدامها للنمو والمهام الأكثر تعقيدًا.
مراقبة المعاملات
ومن الأمثلة الجيدة على إعادة نشر الموظفين إلى أدوار أكثر تعقيدًا في مراقبة المعاملات. يستخدم البنك بالفعل الذكاء الاصطناعي في هذا المجال ، والذي قال فان ستيفوت إن البشر يمنح الأدوار الأكثر إثارة للاهتمام ويزيد من عدد التحقيقات التي يمكن إجراءها. هذا قيد الإنتاج بالفعل ، ولكن يخطط جي للعمل على نماذج أكثر قوة.
“نستخدم التحليلات في نماذج مراقبة المعاملات الخاصة بنا لمساعدة عملية التحقيق لدينا ، مما يسمح لنا بإغلاق التنبيهات والتحقيقات بشكل أكبر إذا كانت تمامًا [standard]قال: “عندما تفعل أشياء الفانيليا بشكل صحيح ، تظل الأشياء المحفوفة بالمخاطر مفتوحة وهذا يعني أنه يمكن للناس القيام بهذا العمل ، لذلك ترتفع الإنتاجية ويمكننا التحقيق أكثر.”
مثل أوضح للكمبيوتر أسبوعيًا مؤخرًا من خلال إنجي CTO Daniele Tonella ، يمكّن البنك التطوير حول الذكاء الاصطناعي في خمسة مجالات: تعرف على عميلك (KYC) ، ومراكز الاتصال ، وفي الخدمات المصرفية بالجملة لتحسين العناية الواجبة للعملاء ، وتجزئة التجزئة للتجزئة في العروض ، والتكنولوجيا الداخلية للهندسة.
وأوضح أن نهج البنك “العدواني المحافظة” تجاه الذكاء الاصطناعي ولماذا يشرف المدير التنفيذي على تطوره: “لقد جلبنا حوكمة صارمة ركزت جميع الاستكشاف في الذكاء الاصطناعي في خمسة مجالات ، وبعد سيطرة المدير التنفيذي. هذا أمر مهم لأن منظمة العفو الدولية قد شهدت الكثير من الاهتمام والجر. وبدون هذا الحوكمة ، وبسبب الطبيعة العائلية الخاصة بنا ، قد نكون قد شهدنا في كل مكان.
قال فان ستيفوت إنه وتونيلا على اتصال يومي تقريبًا.
بشكل منفصل ، كان Van Stiphout وراء انتقال البنك إلى نموذج توصيل عالمي للعمليات في حوالي عام 2009 ، عندما افتتح مركزًا أسيريًا في العاصمة براتيسلافا في سلوفاكيا. لديها الآن أيضًا مراكز في بولندا ورومانيا وتركيا وإسبانيا والفلبين. المركز في العاصمة الفلبينية مانيلا هو الأكبر ، مع أكثر من 7000 موظف.
وقال فان ستيفوت: “يمكن لأي شيء تقريبًا في التكنولوجيا والعمليات الذهاب إلى أحد هذه المحاور”. “نود أن نجمع بين فرق التكنولوجيا والعمليات التي تشبه التفكير حيثما أمكن.”
