يمكن للبنوك توفير مبالغ ضخمة في تكاليف التشغيل من خلال الذكاء الاصطناعي (الذكاء الاصطناعي)، لكن التكنولوجيا ستؤدي في النهاية إلى تآكل أرباحهم، حيث يقدم وكلاء الذكاء الاصطناعي توصيات للعملاء.
وفقًا لأحدث تقرير لشركة ماكينزي، في حين أن وفورات الذكاء الاصطناعي قد تصل إلى 20%، مع الأخذ في الاعتبار تكلفة التكنولوجيا، فإن أرباح الصناعة المصرفية قد تنخفض بنسبة 9% مع قيام العملاء بتحويل الأموال بناءً على توصيات وكيل الذكاء الاصطناعي.
وقالت ماكينزي: “إن تأثير الادخار، رغم الترحيب به، لن يدوم”. “كما هو الحال مع الابتكارات السابقة، من المرجح أن تؤدي المنافسة إلى تآكل المكاسب التي حققتها البنوك، وسوف تعود معظم الفوائد على العملاء بمرور الوقت.”
وقال التقرير إن 23 تريليون دولار من الإجمالي العالمي البالغ 70 تريليون دولار من ودائع المستهلكين موجودة في حسابات جارية بأسعار فائدة صفر، مع وجود معظم الباقي في حسابات منخفضة الفائدة.
“إذا كان فقط 5٪ إلى 10٪ من [current account] وقالت ماكينزي: “لقد هاجرت الأرصدة إلى أعلى أسعار السوق، وهو الإجراء الذي قد يكون مدفوعًا من قبل وكلاء الذكاء الاصطناعي، والذي يمكن أن يقلل إجمالي أرباح الودائع في الصناعة المصرفية بنسبة 20٪ أو أكثر”.
وأضاف أن البنوك قد تخسر 170 مليار دولار من الأرباح السنوية العالمية على مدى العقد المقبل إذا فشلت في التكيف. وأضافت: “لكن التأثيرات لن تكون متساوية”. “يمكن لرواد الذكاء الاصطناعي أن يشهدوا زيادة في العائد على الأسهم الملموسة بنسبة تصل إلى 4%، وذلك باستخدام تقدمهم لإعادة اختراع النماذج والحصول على القيمة.”
وقالت شركة ماكينزي إن الشركات البطيئة الحركة من المرجح أن تشهد أرباحًا أقل على المدى الطويل.
تصرف مثل شركات التكنولوجيا الكبرى
وفقًا لبحث أجرته Evident، يجب على البنوك البريطانية أن تتصرف مثل شركات التكنولوجيا الكبرى وليس مثل الشركات الناشئة إذا أرادت تجنب أن تكون بطيئة الحركة ومحاكاة النجاح الذي حققته البنوك الأمريكية مع الذكاء الاصطناعي.
وقالت الشركة، التي تتتبع اعتماد الذكاء الاصطناعي في الخدمات المالية، إن البنوك الأمريكية تقود الطريق. في أحدث صوره مؤشر اعتماد الذكاء الاصطناعي المصرفيستة من أكبر 10 بنوك مقرها الولايات المتحدة.
وقال إيفيدنت إن هذه البنوك الرائدة في مجال نضج الذكاء الاصطناعي قد انسحبت من نظيراتها في عام 2025، مما عزز المكاسب السابقة وحقق بشكل متزايد عائدًا على الاستثمار مقابل إنفاقها على الذكاء الاصطناعي.
ووجدت أن البنوك العشرة الأولى تتسارع في تبني الذكاء الاصطناعي بمعدل أسرع من بقية المجال بأكثر من الضعف، في وقت مبكر تُترجم استثمارات الذكاء الاصطناعي إلى قيمة تجارية.
واضح الرئيس التنفيذي ألكسندرا موسويزاده حذر من أن الموهبة هي مفتاح النجاح مع الذكاء الاصطناعي للبنوك.
وأضافت: “موهبتك هي مصيرك”. “لقد كان هذا صحيحًا دائمًا، لكنني أعتقد أنه في الوقت الحالي أكثر صحة لأننا في هذه اللحظة المحورية، حيث كان هناك بضع سنوات من التجارب والاختبارات مع حالات الاستخدام التي يتم تنفيذها، ولكنها على مستوى سطحي للغاية.”
كشف مؤشر Evident أنه لا يوجد بنك في المملكة المتحدة ضمن المراكز العشرة الأولى في مجال المواهب في مجال الذكاء الاصطناعي.
ووفقاً لأبحاث حديثة أجرتها مجموعة لويدز المصرفية، فقد أبلغت 59% من الشركات التي شملتها الدراسة عن مكاسب إنتاجية مدفوعة بالذكاء الاصطناعي في الأشهر الـ 12 الماضية، مقارنة بنسبة 32% في استطلاع عام 2024.
فيه مسح معنويات المؤسسات الماليةكما أبلغت البنوك عن ارتفاع عوائد الذكاء الاصطناعي في مجالات أخرى. ووجد الاستطلاع أن 21% من المشاركين يعتقدون أن الذكاء الاصطناعي يقود نمو الأعمال بشكل مباشر، مقارنة بـ 8% في الاستطلاع قبل عام.
وفي الوقت نفسه، قال ثلث المشاركين (33%) إن الذكاء الاصطناعي يعزز تجارب العملاء، مقارنة بـ 14%. وقال نفس العدد أن لديهم رؤى أعمق للعملاء من خلال الذكاء الاصطناعي، مقارنة بـ 18% في العام الماضي.
ونتيجة للتحسينات، قالت نصف شركات التمويل التي شملها الاستطلاع إنها تخطط لزيادة الإنفاق على الذكاء الاصطناعي خلال الأشهر الـ 12 المقبلة.
