يطلق بنك إنجلترا اتحادًا حيث يمكن لمنظمات تمويل القطاع الخاص وخبراء الذكاء الاصطناعي (AI) تقديم المعرفة حول التكنولوجيا فوائد للقطاع وإدارة المخاطر.
خلال مؤتمر مالي دولي وفي هونج كونج، قالت سارة بريدين، نائبة محافظ الاستقرار المالي في بنك إنجلترا، إن التنظيم يجب أن يظل متقدمًا على تبني الذكاء الاصطناعي.
وقالت إن هذا “سيساعدنا على فهم أعمق ليس فقط للفوائد المحتملة للذكاء الاصطناعي، ولكن أيضًا الأساليب المختلفة التي تتبعها الشركات لإدارة تلك المخاطر التي قد ترقى إلى مستوى مخاطر الاستقرار المالي”.
ستحاول الهيئة التنظيمية بعد ذلك نشر أفضل الممارسات، وتحديد متى تكون هناك حاجة إلى المبادئ التوجيهية التنظيمية وحواجز الحماية. وقال بريدين: “إن قوة الذكاء الاصطناعي واستخدامه ينموان بسرعة، ويجب ألا نكون راضين عن أنفسنا”. “نحن نعلم من تجربتنا السابقة مع الابتكار التكنولوجي في قطاعات أخرى من الاقتصاد أنه من الصعب معالجة المخاطر بأثر رجعي بمجرد أن يصل الاستخدام إلى نطاق نظامي.”
يقوم بنك إنجلترا وهيئة الرقابة المالية (FCA) بتتبع كيفية استخدام شركات الخدمات المالية في المملكة المتحدة للذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي. وقد غطت نتائج الاستطلاع الأخير، الذي استشهد به بريدين، 120 شركة. ووجدت أن ثلاثة أرباع الشركات تستخدم بالفعل شكلاً من أشكال الذكاء الاصطناعي في عملياتها.
وقالت إن هذا يشمل جميع البنوك البريطانية والدولية الكبرى وشركات التأمين ومديري الأصول التي استجابت، ويمثل زيادة بنسبة 53٪ في نفس الاستطلاع في عام 2022.
قال بريدين إن 17% من جميع حالات الاستخدام تستخدم نماذج الأساس، بما في ذلك نماذج لغوية كبيرة مثل OpenAI’s GPT4. وأضافت أن بعض حالات الاستخدام المبكر الأكثر شيوعًا للذكاء الاصطناعي كانت “منخفضة المخاطر إلى حد ما من وجهة نظر الاستقرار المالي”. على سبيل المثال، وجد استطلاع بنك إنجلترا أن 41% يستخدمون الذكاء الاصطناعي لتحسين العمليات الداخلية، في حين أن 26% يستخدمون الذكاء الاصطناعي لتعزيز دعم العملاء.
المرحلة التالية من الاستلام
لكن بريدين قال إن العديد من الشركات تستخدم الآن الذكاء الاصطناعي للتخفيف من المخاطر الخارجية التي تواجهها من الهجمات السيبرانية (37٪)، والاحتيال (33٪)، وغسل الأموال (20٪).
ووفقا لبريدين، فإن التطور الكبير من منظور الاستقرار المالي هو ظهور حالات استخدام جديدة. على سبيل المثال، قالت إن الاستطلاع كشف أن 16% من المشاركين يستخدمون الذكاء الاصطناعي لتقييم مخاطر الائتمان، وأن 19% يخططون للقيام بذلك على مدى السنوات الثلاث المقبلة. إجمالي 11% يستخدمونه في التداول الخوارزمي، مع 9% آخرين يخططون للقيام بذلك في السنوات الثلاث المقبلة.
وقال بريدين: “من المتوقع أن يحقق الذكاء الاصطناعي فوائد محتملة كبيرة للإنتاجية والنمو في القطاع المالي وبقية الاقتصاد”. ولكن لكي يتمكن القطاع المالي من تسخير هذه الفوائد، يتعين علينا، باعتبارنا جهات تنظيمية مالية، أن نضع أطر سياسية مصممة لإدارة أي مخاطر تهدد الاستقرار المالي تصاحبها. والاستقرار الاقتصادي يدعم النمو والازدهار. سيكون من الهزيمة الذاتية السماح للذكاء الاصطناعي بتقويضها.
“نحن لا نريد أن نترك في موقف الاختيار بين السماح لتكنولوجيا جديدة قوية بتهديد الاستقرار المالي، من ناحية، ومنع استخدامها وخسارة النمو والابتكار – ببساطة لأننا لا وقالت: “ليس لدينا أطر السياسة لتمكين اعتمادها بشكل آمن”.
أشار بريدين إلى قضيتين يجب مراقبتهما فيما يتعلق بهما الذكاء الاصطناعي التوليدي في الخدمات المالية.
وقالت إنه على المستوى الجزئي، لضمان سلامة وسلامة الشركات الفردية، يجب على المنظمين الاستمرار في التأكيد لأنفسهم على أن الأطر التنظيمية المحايدة للتكنولوجيا كافية للتخفيف من مخاطر الاستقرار المالي الناجمة عن الذكاء الاصطناعي، حيث تصبح النماذج أكثر قوة من أي وقت مضى ويتزايد اعتمادها.
قال بريدين: “نحن بحاجة إلى التركيز بشكل خاص على ضمان قدرة مديري الشركات المالية على فهم وإدارة ما تفعله نماذج الذكاء الاصطناعي الخاصة بهم أثناء تطورها بشكل مستقل تحت أقدامهم”.
وأضافت: “يجب أن نبقي حدودنا التنظيمية قيد المراجعة، إذا أصبح النظام المالي أكثر اعتمادًا على تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي المشتركة وأنظمة البنية التحتية”.
