بدأ هؤلاء Beyond حياتهم كمختبر تقني لـ آلة الفكر يونيكورن fintech، وتوفير الأنظمة المصرفية الأساسية القائمة على السحابة لأكبر البنوك في العالم.
الآن، بعد الانطلاق في اتجاه مختلف عن الشركة الأم السابقة، فهي في رحلة ابتكار بدأت بمنتج لا يستهدف بنك جي بي مورغان أو لويدز بانكس في هذا العالم، ولكن يستهدف الأطفال الذين تتراوح أعمارهم بين أربع وست سنوات. .
وتكشف قاعدة العملاء المتناقضة هذه عن الفرص الهائلة لاستخدام التكنولوجيا المالية لتحسين حياة الناس وتنشيط القطاع المصرفي.
مع منتجها الأول Nestlums (في الصورة أعلاه)، أ النسخة الرقمية والمادية من البنك أصبع الموجودة على الرفوف في شركة John Lewis، فإن شركة The Beyond مستعدة للمساعدة في تعزيز “تحويل الخدمات المصرفية إلى Apple”، وفقًا لمارك واريك، الرئيس التنفيذي ومؤسس الشركة.
قبل تأسيس شركة That Beyond، كان واريك كبير مسؤولي التصميم في شركة Thought Machine، حيث أمضى سبع سنوات في المساعدة في “إضفاء الطابع الرسمي على Google” للخدمات المصرفية.
كان واريك أحد أوائل الموظفين في شركة Thought Machine، التي أسسها بول تايلور، الرئيس السابق لقسم تحويل النص إلى كلام في Google، في عام 2014., إلى جانب موظفين سابقين آخرين في عملاق التكنولوجيا.
وهو يقدم برنامجًا مصرفيًا أساسيًا قائمًا على السحابة الكل في واحد، يُعرف باسم VaultOS، والذي يساعد في حل أكبر تحدي لتكنولوجيا المعلومات بالنسبة للبنوك، ليحل محل الأنظمة القديمة التي تعيقها.
وقد تم الترحيب به باعتباره المستقبل وفرصة للبنوك التقليدية الكبيرة للتخلص من أغلال الأنظمة القديمة، وتسخير أحدث التقنيات، مثل منافسيها الذين يركزون على التكنولوجيا الرقمية.
تطبيقات رائعة
كان أحد جوانب النهج الذي اتبعته شركة Thought Machine في التعامل مع السوق هو عرض بعض التطبيقات “الرائعة” التي يمكنها إنشاؤها فوق منصتها السحابية، والتي يمكن للبنوك أن تقدمها للعملاء، من خلال مختبراتها. كان Thought Machine Labs عبارة عن استوديو مكون من 12 شخصًا بقيادة واريك.
من الرائع القيام بالخدمات المصرفية السحابية، ولكن من الأفضل أن تقوم بالخدمات المصرفية السحابية وتكسب المزيد من العملاء منها
مارك واريك، أولئك الذين هم أبعد من ذلك
“لقد كانت طريقة مثيرة للاهتمام حقًا لمساعدة شركة Thought Machine في دخول السوق. كنا نخترع الأشياء أعلى المنصة ونعرضها على البنوك،» كما يقول لمجلة Computer Weekly.
وشملت هذه التطبيقات تطبيقًا يمكّن العملاء من “التخلص من قروضهم العقارية”. وتضمنت الابتكارات الأخرى برامج “لتخصيص القروض بشكل مفرط” وحصالة رقمية، كما يقول واريك.
ويقول إن هذه الأنواع من الإبداعات، والتي أصبحت ممكنة بفضل منصة Thought Machine، ستوضح ما هي “البرامج الرائعة” التي يمكن للشركة تقديمها.
يقول واريك: “إنه لأمر رائع أن تقوم بالخدمات المصرفية القائمة على السحابة، ولكن من الأفضل أن تقوم بالخدمات المصرفية القائمة على السحابة وتكسب المزيد من العملاء منها”.
تم إنشاء تلك Beyond من Thought Machine Labs في عام 2021، عندما ترك واريك الشركة لكنه أخذ معه قسم المختبرات بأكمله.
“أتذكر أنني تحدثت إلى مجلس الإدارة والمستثمرين وقلت: انظروا، لقد قمنا بعملنا، لقد ساعدنا البنوك على فهم ما تفعله منصة آلة الفكر، لكن المنصة تبيع نفسها الآن ولا تحتاجون إلينا”. يتذكر.
“لقد قامت شركة Thought Machine بالفعل ببناء قائمة رائعة من العملاء، بما في ذلك عمالقة البنوك جي بي مورغان ومجموعة لويدز المصرفية. ويضيف واريك: “لقد كانت لحظة رائعة حقًا في مجلس الإدارة حيث اتفقوا وامتدنا، حيث يمتلك مستثمرو شركة Thought Machine أسهمًا فينا”.
المفهوم إلى الخلق
بعد حصولها على استثمار مبكر، أخذت شركة The Beyond، مع مزيج متساوٍ من مهندسي البرمجيات والمصممين، حوالي خمسة مفاهيم للمنتجات الاستهلاكية.
كان منتجها الأول، Nestlums، في الأصل “لعبة متصلة بمنصة آلة الفكر”. لقد أثارت فكرة لواريك. “لقد مات البنك الخنزير. يرى الأطفال هذه الأيام والديهم ينقرون على الهواتف، والآباء هذه الأيام لا يملكون العملات المعدنية والأوراق النقدية.
“في الماضي، كان البنك الخنزير هو أفضل وسيلة للأطفال الصغار لتعلم القراءة والكتابة المالية. كان لدي أطفال صغار في ذلك الوقت، ولم يعرفوا ما هو المال، ولكن ماذا لو كانت لديهم هذه اللعبة التي تخبرهم بكم المال الذي يملكونه عندما يهزونها؟
لم تطلق شركة Thought Machine المنتج مطلقًا، لكن واريك يقول إنه كلما ناقش الفكرة مع أحد البنوك، كانوا يحبونها لأنه “ليس الطفل هو الذي يشتري اللعبة، بل الآباء”، وهم العملاء المثاليون للبنوك، مع احتياجات محتملة لـ الرهون العقارية والقروض.
ويضيف: “لم يتم إطلاقها قط، وما زلت أقول اليوم إن العديد من المنتجات التي كانت لدينا كانت سابقة لعصرها بكثير، لأن البنوك تتحرك ببطء شديد”.
لقد نقلتها شركة Beyond Beyond من فكرة إلى منتج كتجربة لاختبار الحدود. تم صياغتها على أنها “حيوان أليف مصروف الجيب”، هذه النسخة الأولى من Nestlums تستهدف الأطفال الصغار جدًا من سن الرابعة إلى السادسة. تتيح اللعبة للآباء متابعة مقدار مصروف الجيب الذي أعطوه لأطفالهم. “هذا بسيط جدًا ولا يتصل حتى بالبنك، ولكنه عبارة عن أداة لتعقب مصروف الجيب.”
يقول واريك إن الهدف من إطلاق الجيل الأول هذا هو إثبات ذلك في السوق. “هؤلاء الأطفال صغار جدًا ويحصلون على المال من آبائهم وأجدادهم وما شابه، وهذه طريقة يمكن للآباء تتبعها. فكرنا في أن نجرب ذلك ونرى ما إذا كانت الفكرة لها أي أساس.”
مارك واريك، الرئيس التنفيذي ومؤسس شركة That Beyond
وقال واريك إن التحدي الأول كان تصنيع اللعبة والحصول على شهادة قبل العثور على بائع تجزئة لبيعها.
كان Nestlums من أكثر الكتب مبيعًا لجون لويس لمدة أربعة أسابيع متتالية في ديسمبر 2024.يقول آلان رايت، مدير شراء الألعاب والكتب في متاجر التجزئة: “تعيد شركة نستلوم بذكاء اختراع الحصالة التقليدية للعصر الحديث، عندما يستخدم الناس أموالا أقل في حياتهم اليومية”.
سيكون الجيل الثاني من Nestlums قائمًا على الاشتراك وسيتصل بحساب مصرفي عبر الخدمات المصرفية المفتوحة.
يقول واريك إن الشركة “تنتظر وقتها” فيما يتعلق بمفاهيم المنتجات الأخرى، التي يصفها بأنها “أثقل”، مثل تمكين الناس من التخلص من القروض العقارية والتخصيص المفرط للقروض.
الموضة في التمويل
على الرغم من أن التكنولوجيا المالية راسخة، إلا أنه يقول إن هناك جوانب من الخدمات المصرفية لا تزال توفر فرصًا للتغيير. «لا يوجد شيء أفضل من العمل في قطاع لم ينضج بعد من حيث الفن والعاطفة. فعلت القطاعات الأخرى ذلك بسرعة. ويضيف: “كانت الحوسبة عبارة عن صناديق باللون البيج، وميجاهرتز، وذاكرة الوصول العشوائي، ثم حصلنا على أشياء مثل Apple، التي غيرت الأمور”.
“لقد بدأت بالفعل في مجال الخدمات المصرفية، مع مونزو وبطاقتها المصرفية الوردية. لقد كانت البطاقة المصرفية الأكثر روعة في المدينة، وأصبحت فجأة رائجة. يقول واريك: “لم تكن الأعمال المصرفية رائجة من قبل”.
وفي حين أن شركة Thought Machine، التي توفر محرك تكنولوجيا المعلومات للبنوك، كانت مستوحاة من شركة جوجل، فإن أمثال “هؤلاء بيوند” يريدون خدمات مصرفية مستوحاة من شركة أبل. يقول واريك: “جميع المجالات المختلفة، بدءًا من الخدمات المصرفية الخاصة بالأطفال وحتى الرهن العقاري، جاهزة لتطبيق نظام Apple”. “ليس هناك ملعب أفضل من ملعب مثل الأعمال المصرفية الخالية من أي عاطفة أو موضة.”
