غالبًا ما تقود شركات الخدمات المالية الكبيرة قطاع تكنولوجيا المعلومات في المؤسسات، مع القدرة على استثمار مبالغ كبيرة للريادة في استخدام تقنيات معينة. لقد كانت السحابة مثالًا رائعًا في السنوات الأخيرة، ولكن اليوم يبدو أن هذه التكنولوجيا بالكاد تلقي نظرة عندما يتعلق الأمر بالعناوين الرئيسية بفضل الذكاء الاصطناعي (AI) – وبشكل أكثر تحديدًا – الذكاء الاصطناعي التوليدي (GenAI) الذي يسرق الأضواء.
يقوم كل قطاع بشيء يتعلق بالذكاء الاصطناعي، لكن قطاع الخدمات المالية يواجه تحولاً زلزالياً حيث يمكن أن تشهد التكنولوجيا تعقيد تكنولوجيا المعلومات وانخفاض تكلفتها بمعدل غير مسبوق. لن يأتي هذا بدون تحديات كبيرة للمؤسسات نفسها وموظفيها، مع وجود الذكاء الاصطناعي المسمى Dave الذي تم إعداده لأداء وظائف الآلاف من الأشخاص دون بذل أي جهد.
لن يكون مفاجئًا أن تتضمن تقرير هذا العام بعض المقالات حول قيام البنوك بالذكاء الاصطناعي، ولكن هناك المزيد مما يمكن التفكير فيه مثل العديد من أعطال تكنولوجيا المعلومات في البنوك، إلى جانب المقابلات مع قادة تكنولوجيا المعلومات في الصناعة.
فيما يلي نظرة على أهم 10 قصص عن السحابة في مجلة Computer Weekly لعام 2024.
يعد التهديد الذي يجلبه الذكاء الاصطناعي للوظائف في هذا القطاع نقطة انطلاق جيدة. وتتنبأ تقارير مختلفة بأن البنوك سوف تحصل على عوائد سريعة على استثماراتها في تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي، ولكن هذه المدخرات يجب أن تأتي من مكان ما ــ ومن المحتم أن تنخفض القوى العاملة البشرية.
في تقرير، كشفت شركة قياس الصناعة المصرفية Evident أن وظائف الذكاء الاصطناعي هي الوظائف الآمنة الوحيدة في القطاع المصرفي، حيث يتم تعيين واحد من كل 50 موظفًا من قبل أكبر 10 بنوك يعملون الآن في أدوار مرتبطة بالذكاء الاصطناعي.
لا يقتصر الأمر على أولئك الذين يؤدون مهام متكررة – وهو الهدف الرئيسي لاستبدال الذكاء الاصطناعي – هم الذين يحتاجون إلى التكيف، ولكن كبار القادة أيضًا. إذا لم يحصلوا على الذكاء الاصطناعي، فمن المحتمل أن يشعروا بالقلق بشأن موقفهم.
إن الافتقار إلى فهم الذكاء الاصطناعي وما يعنيه بالنسبة للبنك سوف يعيق المؤسسات وسط المنافسة الشديدة، ولهذا السبب تقوم البنوك مثل Lloyds Banking Group بإعداد كبار الموظفين. البنك هو العمل مع مزود التدريب كامبريدج سبارك لتدريب 200 من كبار قادتها لضمان قدرة المنظمة على تحقيق أقصى استفادة من تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي (AI).
أحد القادة المصرفيين على واجهة الفحم هو مدير التكنولوجيا التنفيذي في ING، دانييلي تونيلا. في مقابلة مع مجلة Computer Weekly، وصف كيف يعمل البنك بعناية على ضمان ألا تصبح GenAI مجرد لعبة تكنولوجية، بل قوة التحول الأساسية.
في هذه المقابلة، تصف تونيلا ما حدث الطبقات الأربع لتكنولوجيا المعلومات لديه في البنك، مع وقوع تطورات الذكاء الاصطناعي المذكورة أعلاه ضمن الطبقة التي تركز على الابتكار. كما تم شرح الطبقات الثلاث الأخرى من الموثوقية والمنصة التقنية القابلة للتطوير ومراقبة الجودة.
وبطبيعة الحال، يعد القطاع المالي نظامًا بيئيًا معقدًا حيث تركز الشركات على مجالات محددة. تعد شركة المعلومات العملاقة بلومبرج جزءًا أساسيًا من هذا القطاع، حيث تزود الأشخاص أو الآلات العاملة فيه بالمعلومات التي يحتاجونها لاتخاذ القرارات الصحيحة.
في هذه المقابلة، أحد قادة التكنولوجيا الرئيسيين في الشركة يخبر مجلة Computer Weekly عن التحديات والخطط الحالية التي يتم تناولها في الشركة. ومن غير المستغرب أن يتضمن ذلك اعتماد GenAI،
عندما يتعلق الأمر بالتحديات في مجال تكنولوجيا المعلومات للخدمات المالية، فإن القليل منها يكون بحجم استبدال المحرك الأساسي في بنك إنجلترا دون إحداث اضطراب كبير في البلاد.
هذا ما تم القيام به على مراحل منذ عام 2017 عندما بدأت الهيئة التنظيمية خططًا لاستبدال نظام التسوية الإجمالية في الوقت الفعلي (RTGS)، الذي يعالج مدفوعات بقيمة 800 مليار جنيه إسترليني يوميًا. رئيس قسم المعلومات وقيادة التكنولوجيا قال ناثان مونك للكمبيوتر الأسبوعي لقد كانت “رحلة جحيم”.
وعلى الرغم من أنه ربما لا يكون كبيرًا مثل استبدال النظام الأساسي لبنك إنجلترا، فإن الانتقال إلى علامة تجارية واحدة في بنك ASN في هولندا يعني التكامل الشامل، وتجديد البنية التحتية الأساسية وتعزيز الأمن السيبراني.
في هذه المقابلة، يصف سيباستيان كالشوفن، كبير مسؤولي التكنولوجيا في ASN، الرحلة. يشير إلى أن عمله كمدرب سباحة يدور حول التحسين المستمر ويشبه ذلك بدوره الحالي في البنك.
إذا كان هناك شيء واحد مؤكد في الصناعة المصرفية، فهو أن تكنولوجيا المعلومات المصرفية ستشهد انقطاعات في الخدمة، وبعضها سيكون كبيرًا ومزعجًا للغاية – ويبدو أن هذا يحدث دائمًا في يوم الدفع.
دخل باركليز في هذا الفعل في وقت مبكر من هذا العام لم يتمكن العملاء من الوصول إلى تطبيق الويب والخدمات المصرفية عبر الإنترنتأو إجراء الدفعات من وإلى حساباتهم، أو الوصول إلى خدمات العملاء في أعقاب انقطاع كبير في تكنولوجيا المعلومات في البنك والذي حدث يوم الدفع في يناير.
لماذا تتعطل أنظمة البنوك؟ وفقا للخبراء، جزء من المشكلة هو أن البنوك تدير بنية تكنولوجية “معكرونة” تخلق لعبة “جينغا التكنولوجية”، ولكن أيضًا تكلفة ضمان التوقف عن العمل أصبحت الآن أعلى من تكلفة التوقف الفعلي.
نعلم جميعًا مدى تعقيد تكنولوجيا المعلومات في البنوك، ولكننا نعرف أقل من ذلك عن الحسابات المستخدمة لاتخاذ القرارات المتعلقة بالاستثمار في تكنولوجيا المعلومات. قال أحد متخصصي تكنولوجيا المعلومات إن الأمر يتعلق بسؤال بسيط: ما هي تكلفة ضمان التوفر بنسبة 99.999%، وهل من الأرخص دفع تعويض عندما تسوء الأمور؟
لكن البنوك ليست دائما هي المخطئة. واليوم، أصبحوا يعتمدون بشكل متزايد على موردي الطرف الثالث. وكانت مجموعة لويدز المصرفية، على سبيل المثال، واحدة من المنظمات المتضررة من انقطاع خدمة Amazon Web Services في الولايات المتحدة.
ومع تزايد المخاوف بشأن الاعتماد المفرط للقطاعين العام والخاص على منصات التكنولوجيا الكبيرة التي يوجد مقرها في الولايات المتحدة، أدى انقطاع الخدمة إلى تجدد الدعوات لمزيد من الشفافية حول مرونة ترتيبات الاستضافة في البلاد.
الأطراف الثالثة الأخرى التي لها تأثير على الإدارة اليومية للبنك هي شركات التكنولوجيا. يتم استخدام منصات التواصل الاجتماعي من قبل المحتالين للاحتيال على الأشخاص. لا يهم مدى جودة أنظمة الأمان الخاصة بك إذا تم خداع شخص ما لإعطاء المحتالين أموالاً عبر وسائل التواصل الاجتماعي.
ولهذا السبب تجتمع البنوك وشركات التكنولوجيا معًا في مبادرة لتبادل المعلومات حول المحتالين. اقرأ المزيد عن طيار تبادل المعلومات الاستخبارية، والتي جمعت بنوكًا مثل HSBC و NatWest و Santander مع شركات التكنولوجيا Amazon و Google و Meta.
