الحوادث المسجلة للمعاملات المالية التي تم تمكينها رقميًا الاحتيال والنصب وصلت الشكاوى عبر المملكة المتحدة إلى أعلى مستوياتها على الإطلاق، حيث قدم المستهلكون ما مجموعه 8734 شكوى، وأكثر من نصفها يتعلق بالتحويلات المصرفية عبر الإنترنت المعتمدة من العملاء – والمعروفة أيضًا باسم عمليات الاحتيال في الدفع المباشر (APP) – في فترة ثلاثة أشهر، وفقًا لـ خدمة أمين المظالم المالية (FOS).
وتشير بيانات مكتب الإحصاء الفيدرالي، التي تتعلق بالفترة الممتدة لثلاثة أشهر من الأول من أبريل/نيسان إلى الثلاثين من يونيو/حزيران، إلى زيادة حادة مقارنة بنفس الفترة من العام الماضي، عندما سجل 6094 شكوى. وبفضل نقص الإبلاغ بشكل كبير ــ غالبا ما يخشى الناس أو يخجلون من الاعتراف بأنهم وقعوا في الفخ ــ فمن المرجح أن تكون الأرقام الحقيقية لكلا الفترتين أعلى كثيرا.
وقالت إن الارتفاع في الأرقام يمكن أن يعزى إلى عدة عوامل، بما في ذلك حالات الاحتيال الأكثر تعقيدا ومتعددة المراحل، والتي يمكن أن تؤدي إلى مطالبات متعددة من نفس الضحية بسبب عدد الشركات المعنية، ونمو عدد الأشخاص الذين يستخدمون بطاقات الائتمان أو الخصم عن غير قصد لدفع المحتالين، والمزيد من حالات الاحتيال عبر الإنترنت التي يرفعها ممثلون محترفون.
قالت الرئيسة التنفيذية ورئيسة مكتب أمين المظالم في هيئة الخدمات المالية آبي توماس: “إن الوقوع ضحية للاحتيال والنصب هو تجربة مروعة – ليس فقط من الناحية المالية، بل والعاطفية أيضًا. ولهذا السبب من المخيب للآمال أن نرى مستويات الشكاوى ترتفع إلى مستويات أعلى.
“نسمع في كثير من الأحيان من أشخاص يشعرون بالحرج من الوقوع ضحية للاحتيال، ولكن هذه الجرائم يمكن أن تكون معقدة ومقنعة بشكل لا يصدق، ولا ينبغي لأحد أن يخاف من التقدم.”
وقالت توماس إن هيئة الخدمات المالية أعادت خلال السنوات القليلة الماضية أكثر من 150 مليون جنيه إسترليني إلى الضحايا في آلاف الحالات. وأضافت: “بغض النظر عن مدى تعقيد القضية، يمكن للناس أن يأتوا بثقة إلى خدمتنا المجانية المستقلة وسنحقق في شكواهم”.
سلطت هيئة الخدمات المالية الضوء على التبني المتزايد لـ نموذج السداد المشروط وقد أشار بعض البنوك، ولكن ليس كلها، إلى أن ما إذا كان البنك قد اشترك في رمز (CRM) أم لا يمكن أن يكون له تأثير كبير في ما إذا كان الضحايا سيحصلون على أموالهم مرة أخرى أم لا.
من أصل 4752 احتيال التطبيق وفي دراسة أجريت خلال الفترة الزمنية التي استعرضتها والتي استمرت ثلاثة أشهر، تبين أن 2734 قضية لم تكن مشمولة بالقانون، وهو ما انعكس في معدل التأييد؛ حيث تم تأييد 49% من القضايا التي تندرج تحت القانون، مقارنة بـ 36% فقط لم تكن مشمولة بالقانون.
وقالت هيئة الخدمات المالية إنه في حين تعمل العديد من البنوك على تحسين قدراتها على اكتشاف الاحتيال، فإن معدل تأييدها بشكل عام كان أعلى من المتوسط، حيث تم تأييد 44% من شكاوى الاحتيال والنصب بين أبريل ويونيو، مقارنة بـ 37% عبر جميع المنتجات وقضايا الشكاوى.
وقالت أيضا إن القواعد الجديدة المتعلقة بالسداد، والتي سيتم تقديمها قريبا من قبل هيئة تنظيم أنظمة الدفع وسيتم تطبيقها على جميع الشركات، والتي تضع عبء تعويض العملاء على البنوك ما لم تكن مهملة بشكل صارخ، من شأنها أن تساعد في تسريع الوقت الذي تستغرقه قضايا الاحتيال للمضي قدما.
الاتجاهات الحالية للاحتيال الرقمي
وقالت هيئة الخدمات المالية إن بياناتها أظهرت ارتفاعًا كبيرًا في الشكاوى التي تفيد بأن الأشخاص شاهدوا فرصًا استثمارية على منصات التواصل الاجتماعي ثم سلموا الأموال باستخدام بطاقاتهم، وحذرت من أن ضحايا مثل هذه الاحتيالات – الذين بلغ عددهم 1500 بين أبريل ويونيو – قد يكون لديهم حماية أقل بكثير لأن مدفوعات البطاقات، على عكس التحويلات المصرفية، لا يغطيها رمز CRM.
كما شهدنا ارتفاعًا كبيرًا في شكاوى الاحتيال متعدد المراحل، حيث تمر الأموال عبر عدة بنوك قبل أن تصل إلى أيدي المحتالين. وهذا شائع بشكل خاص في عمليات الاحتيال بالعملات المشفرة أو عمليات الاحتيال “الحساب الآمن”، حيث يتصل المحتالون بالأشخاص متنكرين في هيئة كيان موثوق به ويتم إقناعهم بتحويل الأموال إلى حساب آخر.
تكنولوجيا الهاتف المحمول في قلب المشكلة
مع حالات الاحتيال التي تنطوي الآن دائمًا تقريبًا على بعض العناصر الرقمية، قال جاكوب كير، مدير شركة متخصصة في أمن برامج الهاتف المحمول: تطبيقوقال إن تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ووسائل التواصل الاجتماعي أصبحت الآن أهدافًا رئيسية للمحتالين الذين يجتذبون الضحايا غير المنتبهين من خلال هجمات الهندسة الاجتماعية.
“وقال كير “إننا بحاجة إلى المزيد من العمل لمكافحة هذه التهديدات المتزايدة. ويتعين على العلامات التجارية للهواتف المحمولة أن تضمن وجود إجراءات أمنية قوية وتدابير مكافحة الاحتيال مدمجة في تطبيقاتها المحمولة لرعاية المستهلكين”.
“لكي تنجح هذه الحلول حقًا، يجب أتمتة الحماية وتشغيلها في الوقت الفعلي بدلاً من تطبيق نهج مؤقت. وبهذه الطريقة، يمكن للعلامات التجارية اكتشاف الهجمات الهندسية الاجتماعية وحظرها والتدخل فيها باستمرار عندما تحاول استغلال ثقة المستخدم.
“تحتاج العلامات التجارية للهواتف المحمولة إلى الاستجابة لضغوط المستهلكين، الذين أصبحوا أكثر وعياً بالأمن؛ حيث يطالب ما يقرب من جميع مستهلكي الهواتف المحمولة البالغ عددهم 25000 مستهلك (99.5%) الذين شملهم الاستطلاع الذي أجرته مؤخراً شركة Appdome بحماية شاملة في تطبيقاتهم المحمولة، ويحملون مطوري تطبيقات الهواتف المحمولة مسؤولية الاعتناء بهم.
“من خلال إعطاء الأولوية لأمن تطبيقات الهاتف المحمول وحماية العملاء من الاحتيال، لا تستطيع المؤسسات تلبية المعايير التنظيمية فحسب، بل وأيضًا ضمان تجارب مصرفية أكثر أمانًا وتعزيز الولاء لدى عملائها.”
