لماذا ترتفع تنبيهات الاحتيال على بطاقات الائتمان

إنه سيناريو واجهه معظم الأشخاص: تحاول إجراء عملية شراء كبيرة أو غير متوقعة على بطاقة إئتمانوفي اللحظة التي تحتاج إليها بشدة، سيتم رفض البطاقة.

في بعض الأحيان، يكون الأمر بسيطًا مثل تأكيد عملية الشراء عبر رسالة نصية، ويمكنك إكمال المعاملة بسرعة. وفي أحيان أخرى، تكون العملية تستغرق أيامًا وتتضمن رموز تأكيد ورسائل بريدية وانتظارًا على الهاتف مع شركة البطاقة للتحقق من أنك أنت من يريد شراء المنتج بالفعل.

وقال ساتيش لالشاند، مدير المخاطر والاستشارات المالية في شركة ديلويت بالولايات المتحدة، إن معدل التنبيهات الخاصة بالاحتيال يرتفع “بشكل مطلق”.

لا يمكن تجاهلها، لأن العديد من التنبيهات ليست إنذارات كاذبة.

حوالي 60% من حاملي بطاقات الائتمان في عام 2023 تعرضوا لنوع من المحاولة احتيال، وفقا لـ Experian.

وقال لالشاند: “الاحتيال بشكل عام عبر جميع القنوات، سواء كان احتيالًا بالشيكات، أو احتيالًا في مدفوعات بطاقات الائتمان، أو المدفوعات من نظير إلى نظير، كل شيء، يتزايد بشكل كبير وبسرعة كبيرة”.

بلغت خسائر البطاقات العالمية المنسوبة إلى الاحتيال 33 مليار دولار في عام 2022، وفقًا لشركة أبحاث صناعة المدفوعات تقرير نيلسونوتمثل السوق الأميركية نحو 40% من الخسائر. وتوقعت الشركة تهديداً مستمراً قد يصل إلى نحو 400 مليار دولار في عمليات الاحتيال على البطاقات في العقد الذي ينتهي في عام 2032.

الذكاء الاصطناعي هو جزء من المشكلة، ولكنها أيضا جزء من الحل في الشركات بما في ذلك فيزا.

وقال لالشاند “ما يدفع الكثير من هذا النوع من الاحتيال هو أن المحتالين أنفسهم يستخدمون الذكاء الاصطناعي بشكل عام، وبالتالي أصبحوا قادرين الآن على التحرك بشكل أسرع”.

في الماضي، كان بإمكان مجرمو الإنترنت فتح ما بين خمسة إلى عشرة حسابات يوميًا. أما الآن، فقد أصبح عددهم مئات، إن لم يكن آلافًا، بفضل التقدم في مجال الذكاء الاصطناعي.

ولكن في الوقت نفسه، تساعد الذكاء الاصطناعي في الكشف عن المعاملات التي قد تنطوي على مشاكل، حيث يتبين أن الجانب السلبي في العديد من الحالات هو مجرد إنذارات كاذبة.

وقال لالشاند “عندما يتعلق الأمر ببطاقات الائتمان، فإن المؤسسات المالية تستثمر أكثر في مفهوم الاحتيال وتحديث الاحتيال، واستبدال التكنولوجيا القديمة وتحسين قدرات الكشف عن الاحتيال، وإعادة ضبط تنبيهاتها. وهذا يتسبب أيضًا في زيادة كبيرة في جانب الكشف”.

تتم سرقة المزيد من البيانات الشخصية

يقول مايكل برويمر، نائب رئيس شركة إكسبيريان ورئيس قسم حل خرق البيانات العالمي وحماية المستهلك، إن الكثير من عمليات الاحتيال تتم بطرق أخرى غير سرقة رقم بطاقتك الائتمانية، واستخدام أجزاء أخرى من خلفيتك المالية، وخلفية هويتك، ورقم الضمان الاجتماعي.

في الأشهر الخمسة الماضية فقط، كانت هناك أربع خروقات كبرى للبيانات بما في ذلك Ticketmaster وChange Healthcare وAT&T وNational Public Data. يمكن أن تؤدي المزيد من خروقات البيانات إلى مزيد من التدقيق وبروتوكولات التنبيه الاستباقية، على الرغم من أنها غالبًا لا تكون السبب الرئيسي للتنبيهات، وفقًا لشركة Experian.

هناك بعض الأخبار الجيدة. بشكل عام، معدل المشتريات الزائفة باستخدام بطاقات الائتمان آخذ في الانخفاض بالفعل، وفقا لـ Experianتم ارتكاب 416,582 حالة احتيال على بطاقات الائتمان في عام 2024. وهذا يمثل انخفاضًا بنسبة 5.4% مقارنة بعام 2023.

لقد ساعدت قدرة الذكاء الاصطناعي على اكتشاف الأنماط بناءً على السلوك السابق. وبينما لا يزال بإمكانك الحصول على حظر لبطاقات الائتمان على المشتريات التي تبدو غير عادية، فقد حسنت التكنولوجيا تنبيهات الاحتيال بطرق أخرى. قالت ماستركارد إنها لاحظت في المتوسط ​​زيادة بنسبة 20٪ في قدرتها على اكتشاف الاحتيال بفضل الذكاء الاصطناعي، زيادة تصل إلى 300% في قدرتها على اكتشاف الاحتيال دون المزيد من التنبيهات الكاذبة. ورفضت ماستركارد تقديم إحصائيات حول المستوى المطلق للاحتيال والدقة الإجمالية لاكتشاف الاحتيال.

أعلنت ماستركارد يوم الخميس عن الاستحواذ على شركة Recorded Future المتخصصة في الاحتيال في الدفع، والتي تتعاون معها بالفعل للمساعدة في تحديد البطاقات التي تعرضت للاختراق.

وقال يوهان جيربر، نائب الرئيس التنفيذي ورئيس حلول الأمن في ماستركارد: “لقد قطعنا شوطًا طويلاً في سبيل تقليل الاحتكاك هناك”.

على سبيل المثال، خطط السفر وإجراء عمليات الشراء في بلد أجنبي. في السابق، كان الناس مضطرين إلى الاتصال بشركة بطاقات الائتمان. أما الآن، فتسجل شركات البطاقات تلقائيًا العطلات وأنماط السفر بناءً على سلوك الشراء السابق. كما جعلت التكنولوجيا من التعرف على تنبيهات الاحتيال ومسحها أسرع إذا كانت في الواقع إنذارًا كاذبًا. وبدلاً من الاضطرار إلى الاتصال والانتظار على الهاتف، يمكن في كثير من الحالات التحقق في غضون دقائق من خلال حسابات ذات صلة معتمدة أو من خلال معلومات يعرفها حامل البطاقة فقط.

نصائح لتقليل التنبيهات غير الضرورية

اليوم، ستثير بعض السيناريوهات مخاوف بشأن معايير الأمان الحالية. وتشير شركة إكسبيريان إلى أنه في حين قد تؤدي خروقات البيانات إلى زيادة تنبيهات الاحتيال، فإن التغييرات في أنماط التسوق هي التي تضمن إطلاق إشارات تحذيرية. إذا كنت تشتري شيئًا ما في متجر جديد أو تشتري منتجًا باهظ الثمن لا تشتريه عادةً، فهذا أمر يتم ملاحظته عادةً. كما قالت ماستركارد إن محاولة إجراء معاملات متعددة بسرعة على التوالي ستنبه أنظمتها دائمًا. لذا، يمكنك أن تتوقع أن تؤدي هذه المعاملات عادةً إلى نوع من الحظر المؤقت.

قال جيربر “إنها مسألة توازن. هل أريد أن أتعرض للإزعاج؟ هل تريد أن تتم معاملة لا تناسبك؟ [MasterCard] قد تخطئ لأن [we] هل رفضتك؟ أم أريد أن أجلس على الجانب الآخر من فقدان الثقة في ذلك؟ [we] لقد سمحت بالفعل بإتمام معاملة وكان يجب أن تعرف أنها ليست أنا.

من بين الأشياء الأخرى التي يمكنك القيام بها لضمان حصولك على تنبيهات دقيقة في الغالب بشأن الاحتيال الاشتراك في خدمات المراقبة وتعيين تنبيهات حدية لحساباتك شخصيًا. ستسمح لك معظم المؤسسات بوضع حدود مالية على الوقت الذي يمكنك فيه تلقي إشعارات بشأن المعاملات الكبيرة. قد يكون تجميد ملفك الائتماني واستخدام مدير كلمات المرور واستخدام المصادقة الثنائية لحساباتك المالية باستخدام رمز مرور بيومتري مفيدًا أيضًا.

“حاول التسوق على مواقع التسوق العادية ذات السمعة الطيبة، وإذا كنت ستستخدم بطاقة ائتمان، فاحرص على الحصول على بطاقة ائتمان ذات حد ائتماني منخفض لا تستخدم إلا في مواقع التسوق تلك”، كما قال برومر. “أوصي أيضًا باستخدام ميزة الدفع باللمس أو تطبيق الهاتف المحمول ثم تأكد من عدم التسوق على شبكة Wi-Fi عامة”.

وحتى لو كانت التنبيهات مزعجة، فلا تتجاهلها أبدًا. ورغم أنه قد يبدو أنك تتلقى إشعارًا باختراق بيانات كل يوم، فهذا لا يعني أنك لن تتأثر به في النهاية.

وقال لاشلاند “يجب على المستهلكين الانتباه إلى كل هذا، لأن الأمر مجرد مسألة وقت… سوف يتأثرون”.