تعمل البنوك على تشغيل هيكل تقني “السباغيتي” الذي يخلق لعبة “التكنولوجيا Jenga” لمديري تكنولوجيا المعلومات الذين يقومون بتحديث أنظمتهم.
إن إجراء تغييرات على أنظمة تكنولوجيا المعلومات له تأثيرات ضخمة ، حيث تخاطر ترقيات التوقف عن العمل. لكن البنوك على استعداد لقبول مستوى معين من وقت التوقف – لن يتغير هذا إلا عندما تكون تكلفة التوقف في شكل تعويضات العملاء والغرامات أعلى من تكلفة تحقيق 99.999 ٪ توافر.
أخبر Vim Maru الرئيس التنفيذي لشركة Barclays أن سبب انقطاع التيار الكهربائي الأخير كان مشكلة في البرمجيات في وحدة نقدية من نظام التشغيل الرئيسي في المملكة المتحدة ، مما “تسبب في تدهور شديد بشكل تدريجي لأداء معالجة المركزية”.
كشفت البيانات التي تم استلامها من البنوك من قبل MPS في لجنة الخزانة عن 158 على الأقل من فشل تكنولوجيا المعلومات في الفترة ما بين يناير 2023 وفبراير 2025.
كانت تغييرات النظام هي السبب الرئيسي للمشاكل ، تليها مشكلات الطرف الثالث ، الأخطاء وفشل الأجهزة.
كريس سكينر ، خبير صناعة Fintech والرئيس التنفيذي في و Finanserوقال إن الهيكل في البنوك ، مع العديد من اللاعبين ومقدمي الخدمات ، إلى جانب الحاجة إلى تحديث الأنظمة بانتظام ، يخلق مشكلة تشبه Jenga.
“هناك هيكل معكرونة أسميها Bankenstein – حمولة كاملة من القطع التي تم خياطةها معًا للعمل ، ولكن إذا مات جزء واحد ، فإن النظام بأكمله ينخفض. ترى نفس المشكلة مع شركات الطيران وغيرها. تنخفض الأنظمة بسبب قطعة واحدة لا تعمل – إنه مثل تقنية واحدة ضخمة Jenga” ، قال Computer Weekly.
وقال سكينر إن البيئة القديمة المعقدة قد تم استكمالها ببيئة متعددة المزودة معقدة ، مما يجعل “عدد لا يحصى من التبعيات أكثر تعقيدًا”.
كشفت المعلومات الواردة من البنوك أنه من المتوقع أن تدفع باركليز ما يصل إلى 12.5 مليون جنيه إسترليني للعملاء.
التكلفة المقبولة للتوقف
وفقًا لأحد كبار محترفي تكنولوجيا المعلومات في القطاع المصرفي ، الذي كان يرغب في عدم الكشف عن هويته ، فإن كل ذلك يرجع إلى سؤال بسيط: كم سيكلف ضمان توافر 99.999 ٪ ، وهل هو أرخص فقط لدفع التعويض عند حدوث خطأ؟
وقال خبير تكنولوجيا المعلومات ، الذي عمل في مجموعة متنوعة من أكبر البنوك في المملكة المتحدة: “يبدو أن قبول خطر انقطاع التيار الكهربائي أكثر اقتصادية من أنظمة التوافر العالية للغاية. إذا كان بإمكانك استعادة نظام رئيسي بسرعة نسبيًا ، وهذا أرخص من الركض في متوفر للغاية ، فقد يكون ذلك أكثر منطقية تجاريًا لقبول المخاطر والانفصال عن الانتعاش السريع بدلاً من ذلك”.
يبدو أن قبول مخاطر الانقطاع أكثر اقتصادية من تشغيل أنظمة التوافر العالية للغاية
خبير تكنولوجيا المعلومات المصرفية
اقترح خبير تكنولوجيا المعلومات المصرفي النفقات العالية لبناء وتشغيل أنظمة التشغيل في “خمسة تسعة” (99.999 ٪) معيار التشغيل يعني أن هناك حافز لخفض التكاليف للاسترخاء هذا لبعض الأنظمة.
وقال: “تتوقع باركليز أن تدفع أكثر من تعويضات أكثر من البنوك الأخرى ، لكن التقدير غير ذي أهمية مقارنة بميزانية تكنولوجيا المعلومات السنوية. سيكون للبنوك أيضًا تكاليف داخلية ، وربما الغرامات بالإضافة إلى التعويض ، ولكن لم يتم ذكرها في الرسائل”.
وقال الخبير: “إذا تمكنت البنوك من تقدير التكلفة المحتملة للغرامات والتعويض عن انقطاع التيار الكهربائي مقارنة بتكلفة أهداف التشغيل المرتفعة ، فمن الممكن تحديد هدف وقت التشغيل التجاري الأمثل لكل نظام أو خدمة.” أعتقد أن هذا سيكون أقل من هدف “الخمسة تسعة” “، قال الخبير.
موازنة التكاليف
إن توافر Fives Nines سيصل إلى خمس دقائق من التوقف في السنة. أربعة تسعة (99.99 ٪) من الوقت السفلي سوف يسمح ما يقرب من ساعة من انقطاع في السنة. ثلاثة تسعة (99.9 ٪) ، في الوقت نفسه ، سوف تسمح ما يقرب من تسع ساعات من انقطاع.
كل تسعة إضافية يمكن أن تضيف تكلفة كبيرة.
وقال المصدر المصرفي لـ Computer Week: “أعرف أن البنوك ترغب في موثوقية وتوافر الأنظمة بنسبة 100 ٪ ، ولكن من المحتمل ألا يحدث هذا أبدًا لأنه سيكون مستحيلًا تقنيًا وغير قابل للحياة اقتصاديًا”. “أفضل دفاع للعملاء هو الحصول على حسابات مع العديد من البنوك ونأمل ألا تنكسر جميعًا في نفس الوقت.”
يرغب البنوك في موثوقية وتوافر الأنظمة بنسبة 100 ٪ ، ولكن من المحتمل ألا يحدث هذا أبدًا لأنه سيكون مستحيلًا تقنيًا وغير قابل للحياة اقتصاديًا
خبير تكنولوجيا المعلومات المصرفية
في أعقاب التفسيرات المقدمة من الرؤساء المصرفيين ، قال رئيس لجنة الخزانة Meg Hillier: “بالنسبة للعائلات والأفراد الذين يعيشون على الراتب إلى الراتب ، فإن فقدان الوصول إلى الخدمات المصرفية في يوم الدفع يمكن أن يكون تجربة مرعبة. حتى عند تصحيحها بسرعة نسبيًا ، يمكن أن يسبب ذلك الذعر الحقيقي ، وهذا هو السبب في أننا أردنا فهمًا مناسبًا لسبب حدوث انقطاع مصرفي غير مخطط له وبناءً على البنوك.
“حقيقة أن هناك انقطاعًا كافيًا لملء شهر كامل خلال العامين الماضيين يدل على أن إحباطات العملاء صالحة تمامًا. الحقيقة هي أن هذه البيانات تُظهر حتى أن أكثر البنوك نجاحًا ومجتمعات البناء تضرب مواطن الخلل التقنية. ما هو أمر بالغ الأهمية هو أن يتفاعلوا بسرعة وضمان إبقاء العملاء على علم طوال الوقت.”
فرض المنظمون غرامات كبيرة على أخطر انقطاع التيار الكهربائي. في عام 2018 ، أثناء الترحيل إلى نظام مصرفي أساسي جديد ، TSB مشاكل كبيرة من ذوي الخبرة. على مدار فترة خمسة أيام ، تم إغلاق المستخدمين ، واختفت الأموال ذات الخبرة ، وبعضها كان قادرًا على رؤية حسابات العملاء الآخرين.
قام منظم المملكة المتحدة بتغريم TSB ما يقرب من 50 مليون جنيه إسترليني لفشله. دفع البنك أيضا 32.7 مليون جنيه إسترليني في عملية تعويض للعملاء الذين عانوا من الضرر. سقط الرئيس التنفيذي آنذاك ، بول بيستر ، على سيفه ، ترك الشركة بعد فترة وجيزة من الكارثة. كما قامت هيئة التنظيم الحذرية في المملكة المتحدة بتغريم CIO السابق لـ TSB ، كارلوس أباركا، 81،620 جنيه إسترليني لدوره في الهجرة الكارثية.
