ما يقرب من 1 من كل 7 أشخاص يتركون ممتلكات لم يطالب بها أحد على الطاولة، وفقًا للرابطة الوطنية لمديري الممتلكات غير المطالب بها. في حين أن عمليات البيع المكثفة الأخيرة في بيتكوين و الأثير تحظى مشكلة التخطيط العقاري بحق بكل الاهتمام على المدى القصير، إلا أن مشكلة التخطيط العقاري هذه هي مشكلة طويلة المدى ومن المرجح أن تتفاقم مع زيادة اعتماد العملات المشفرة وملكيتها.
كثير من الناس يهملون حساب عملة مشفرة في خططهم العقارية، أو أنهم لا يسمحون لورثتهم بمعرفة كيفية الوصول إلى ممتلكاتهم من العملات المشفرة. مع الدراسات الاستقصائية في السنوات الأخيرة من غالوب و بيو للأبحاث تشير التقديرات إلى أن 14% إلى 17% من البالغين في الولايات المتحدة يمتلكون عملات مشفرة، مما يجعل فقدان الوصول إلى هذه الأموال مصدر قلق متزايد.
وقال أزرييل باير، الشريك في مجموعة التخطيط والإدارة العقارية في شركة فاريل فريتز للمحاماة: “إن ترك الممتلكات أو صناديق الاستثمار المشتركة في الوصية أمر يتم حذفه وتجفيفه إلى حد كبير، ولكن مع وجود المزيد والمزيد من الأصول المودعة في العملات المشفرة، فإن حصة كبيرة من الأصول الموروثة معرضة لخطر المصادرة”.
يمكن التخفيف من هذه المشكلة جزئيًا من خلال صناديق الاستثمار المتداولة للعملات المشفرة، والتي تكتسب شعبية لدى المستثمرين منذ أن تمت الموافقة على الدفعة الأولى من صناديق الاستثمار المتداولة للبيتكوين الفورية من قبل هيئة الأوراق المالية والبورصة في عام 2024، مثل iShares Bitcoin Trust (إيبيت)، تليها بعد بضعة أشهر صناديق الاستثمار المتداولة للسعر الفوري للإيثريوم، مثل صندوق Fidelity Ethereum Fund ETF (فيث). تسمح صناديق الاستثمار المتداولة هذه للمستثمرين بالوصول إلى فئة الأصول المشفرة دون امتلاك العملات المشفرة فعليًا، مما يساعد على تقليل فرص ضياع العملات المشفرة الفعلية.
ومع ذلك، فإن أخطاء التخطيط العقاري بين مالكي العملات المشفرة شائعة ويمكن تجنبها. فيما يلي بعض أكبر المشكلات التي يحتاج أصحاب العملات المشفرة إلى معالجتها عاجلاً وليس آجلاً.
الوصايا، إذا كانت موجودة، غالبًا لا تتضمن لغة الأصول الرقمية
24% فقط من الأمريكيين لديهم وصية تصف كيف يريدون إدارة أموالهم وممتلكاتهم بعد وفاتهم، وفقًا لـ أ استطلاع من موقع رعاية.كوم. حتى الأشخاص الذين لديهم وصايا لم يقوموا بتحديثها لسنوات عديدة، حيث قال ما يقرب من واحد من كل أربعة أمريكيين إنهم لم يمسوا وصاياهم منذ صياغة وصيتهم الأصلية، وفقًا للاستطلاع.
يمكن أن يكون هذا مشكلة لأسباب عديدة. قد لا تعكس الوصية القديمة رغبات الناس الحالية. في سياق خاص بالعملات المشفرة، قد لا يكون لدى أي شخص لم يقوم بتحديث خطته العقارية في السنوات القليلة الماضية اللغة اللازمة لتوفير السلطة القانونية للوصي أو المنفذ للوصول إلى الأصول الرقمية.
“من الشائع جدًا أن لا يقوم الأشخاص بتحديث وثائق التخطيط العقاري الخاصة بهم لمدة 10 أو 20 عامًا أو في بعض الأحيان لفترة أطول. إذا كان الأمر كذلك، فأنت متخلف عن الركب،” كما قال باتريك د. أوينز، أحد المساهمين في Buchalter وعضو في مجموعة ممارسات التخطيط الضريبي والفوائد والتخطيط العقاري بشركة المحاماة.
في غياب اللغة المتعلقة بالأصول الرقمية، قد يضطر ورثتك إلى الذهاب إلى المحكمة للحصول على سلطة منفذي التركة أو مدير التركة للوصول إلى الأصول المشفرة. وقال أوينز إنه على الأرجح سيتمكنون من الوصول، “لكن الأمر يمثل مشكلة”. “من الواضح أن هذا يعني ذهاب الوقت والمال إلى المحكمة.”
حتى مع وجود وصية، يمكن أن تتعثر الأصول المشفرة في المحكمة
تعتبر الوصية القياسية مناسبة للعديد من الأشخاص، لكن العديد من المحامين يوصون العملاء أيضًا باستخدام ائتمان المعيشة القابل للإلغاء كجزء من خطتهم العقارية. إن صياغة الوصية أقل تكلفة، لكن الثقة الحية القابلة للإلغاء توفر المزيد من الخصوصية ويمكن أن تساعد في الحد من الوقت ونفقات عملية الوصية بعد الوفاة.
تنصح شركة Baer العملاء بنقل العملات المشفرة الخاصة بهم إلى صندوق ائتمان حي قابل للإلغاء حتى يتمكن الوصي من الوصول الفوري عند وفاة المالك. قد يستغرق الأمر من ستة إلى ثمانية أشهر، أو أكثر، قبل تسوية الوصية في الوصية وفي هذه الأثناء، لن يتمكن الورثة من الوصول إلى الأصول. إذا كان سعر العملة المشفرة ينخفض بسرعة، على سبيل المثال، فسيتعين عليهم الانتظار لبيعه إذا تم القبض على العقار في الوصية. وقال إن وضع الأصول المشفرة في صندوق ائتمان قابل للإلغاء لتجنب الوصية يمكن أن يمنع الكثير من الصداع.
بشكل عام، يتم إقران الثقة القابلة للإلغاء مع الوصية المتدفقة بحيث يتم نقل الأصول غير المدرجة في الثقة وقت وفاة الشخص إلى الثقة وتوزيعها وفقًا لذلك.
عدم مشاركة معلومات التشفير الأساسية يمكن أن يكلف الملايين
ليس عليك أن تخبر ورثتك أنك تستحق ثروة من عملة البيتكوين قبل وفاتك، ولكن يجب عليك التأكد من أنهم يعرفون كيفية الوصول إلى العملات الرقمية الخاصة بك بعد رحيلك.
عمل باير في عقار حيث ضاعت عشرات الملايين من الدولارات من العملات المشفرة لصالح الورثة لأنهم لم يعرفوا اسم المتوفى مفاتيح خاصة، والتي تعمل ككلمات مرور رقمية لمنح الوصول إلى أموال العملة المشفرة وإثبات ملكية أصول blockchain.
يجب أن يعرف شخص ما كيفية الوصول إلى الأصول، سواء من خلال تعليمات مكتوبة في خزانة آمنة، أو خزانة في المنزل، أو توجيهات محفوظة لدى محام أو مع إحدى خدمات وراثة العملات المشفرة المختلفة التي تساعد على ضمان نقل أصول العملات المشفرة إلى أفراد عائلتك، كما قال باير. وأضاف: لا تضع هذه المفاتيح الخاصة أو غيرها من المعلومات الحساسة في الوصية، لأن الوصايا تصبح عامة من خلال عملية التحقق من الوصية.
لا يستطيع العديد من الوكلاء المعينين التعامل مع العملات المشفرة
قد لا يكون الشخص الذي اخترته للتعامل مع أصولك الأخرى هو الشخص المناسب للتعامل مع جزء العملات المشفرة من ممتلكاتك.
لا يفهم الجميع العملات المشفرة أو التقلبات المرتبطة بها أو كيفية التعامل بالعملة الرقمية، مما يعني إمكانية فقدان الكثير من الأموال عن غير قصد. ال التقلبات الأخيرة في سعر البيتكوين وقال باير إن هذا تذكير بأنه إذا قمت بتسمية شخص يحتاج إلى أسابيع للتعرف على كيفية التعامل مع عملة البيتكوين بسرعة، فقد تكون الخسائر المالية كبيرة. وأضاف: “قد يكون العم بوب شخصًا رائعًا، لكنه قد يواجه المزيد من التحديات في التعامل مع فئة الأصول التي لا يعرفها تمامًا”.
في بعض الأحيان، قد لا يتمكن حتى الأمناء المؤسسيون من تحمل مسؤولية العملات المشفرة. لقد توفي عميل أوينز ومعه نصف مليون دولار من البيتكوين والإيثر. رفض الوصي المؤسسي الذي أشرف على حساب العميل تحمل مسؤولية العملات المشفرة وتم تعيين وصي خاص. ولحسن الحظ، كان لدى العميل ابن أخ يتولى هذا الدور، ولكن العثور على بديل مناسب قد يكون مكلفًا في كثير من الأحيان من منظور الوقت والمال، كما يقول أوينز.
الفشل في التخطيط لضرائب العقارات المشفرة
قال جوناثان فورستر، أحد المساهمين في شركة المحاماة Weinstock Manion، إنه مع الانفجار الهائل في القيم المحيطة بالعملات المشفرة، يمتلك العديد من الأشخاص ممتلكات كبيرة من العملات المشفرة، والتي يمكن أن تخضع لضرائب كبيرة، سواء كانت ضرائب دخل أو ضرائب عقارية، وقد يكون الفشل في التخطيط ضارًا لعائلاتهم.
على سبيل المثال، قد تكون هناك ضرائب عقارية مستحقة، اعتمادًا على حجم التركة. يبلغ الإعفاء من الضرائب العقارية الفيدرالية لعام 2025 13.99 مليون دولار للفرد. بعض الولايات لديها أيضًا ضريبة عقارية على مستوى الولاية.
تعد معرفة التأثير الذي قد تحدثه ملكية العملات المشفرة على ممتلكاتك أحد الاعتبارات المهمة أثناء حياتك. لدى Forster عملاء تبلغ قيمة ممتلكاتهم من العملات المشفرة أكثر من 50 مليون دولار. لقد أرادوا طريقة فعالة لتقديم الهدايا لصالح أطفالهم للحصول على بعض المال من ممتلكاتهم. وقال فورستر إنهم أنشأوا شركة ذات مسؤولية محدودة، ونقلوا العملات المشفرة إلى الشركة ذات المسؤولية المحدودة ومنحوا حصة في الشركة ذات المسؤولية المحدودة إلى صندوق ائتماني غير قابل للإلغاء لصالح الأطفال القصر مع وصي مستقل.
يفشل العديد من مستثمري العملات المشفرة في تتبعهم أساس التكلفة، الأمر الذي قد يمثل مشكلة لعدة أسباب، بما في ذلك إذا كنت تفكر في إهداء الأصول الرقمية خلال حياتك. وقال باير، إذا كنت ترغب في إهداء الأصول أثناء حياتك، فيجب أن يكون لديك الأساس حتى يتمكن المستلم من حساب العملة المشفرة بشكل صحيح إذا تم بيعها في النهاية. وقال: “قد يكون من الصعب متابعة الأساس، لكنه مهم”.
