باعتباره المورد الأكثر استنارة حول المخاطر الناشئة داخل أي منظمة، يلعب كبار مسؤولي المخاطر (CROs) دورًا حيويًا في حماية نجاح الأعمال وتعزيز ثقافة الوعي بالمخاطر التي تعزز المرونة والقدرة على التكيف. يتولى مديرو علاقات العملاء مسؤولية المراقبة المستمرة وتخفيف التحديات المرتبطة بكل شيء بدءًا من المخاطر المترابطة والمخاطر الناشئة الجديدة الآخذة في الارتفاع والامتثال التنظيمي والكفاءة التشغيلية وابتكار المخاطر والتحول عبر المؤسسة. باختصار، يتم تكليفهم بامتلاك معرفة متعمقة بالمخاطر ــ بما في ذلك المخاطر الناشئة المرتبطة بالمناخ ــ التي يمكن أن تعطل العمليات، وتتسبب في الخسائر، وتلحق الضرر بالسمعة، وتقلل من ثقة العملاء والمساهمين.
في قطاع الخدمات المالية، أصبحت البيئة التي تعمل فيها المؤسسات المالية الآن شديدة الخطورة لدرجة أن إدارة المخاطر أصبحت أساسية للعمليات اليومية، وتلعب دورًا حاسمًا في نجاح واستدامة البنوك وشركات التأمين في كل شيء بدءًا من الامتثال التنظيمي وثقة العملاء لتحقيق الكفاءة التشغيلية وإدارة الأصول. وقد أدت التوترات والتحديات الجيوسياسية المتزايدة التي عانت منها صدمات العرض والطلب في السنوات الأخيرة إلى إجبار الشركات على إعادة تقييم عملياتها للبقاء على قدميها والنجاح في بيئة المخاطر الحالية.
يتم تكليف العديد من مسؤولي إدارة المخاطر في مجال الخدمات المصرفية باتخاذ خطوات لمعالجة مخاطر السيولة والائتمان والسوق والمخاطر التشغيلية والتكنولوجيا والامتثال التنظيمي والمخاطر المتعلقة بالسمعة بشكل أفضل عند حدوثها، ولا يمكنهم القيام بذلك إلا من خلال استراتيجيات قوية لإدارة المخاطر. يتضمن ذلك بناء أساس بيانات موثوق به لرؤية واحدة للمخاطر وتزويد الذكاء الاصطناعي برؤى سياقية لتحديد المخاطر الحالية والناشئة والخفية بشكل أكثر دقة. تعد هذه الرؤية الشاملة والمترابطة للبيانات أمرًا بالغ الأهمية للكشف عن عوامل الخطر المترابطة التي يتعرض لها العملاء والبائعين والموردين والاستجابة لها. تستخدم العديد من البنوك أيضًا أساس البيانات هذا لتزويد موظفي الخطوط الأمامية بالمعلومات بشكل أفضل، مما يساعد على تحويل تكلفة إدارة المخاطر إلى فرص جديدة لنمو الإيرادات المحتمل.
بناء أساس لتوفير رؤية موحدة للمخاطر
للحصول على فهم شامل ودقيق للمخاطر على نطاق واسع، يجب على مديري علاقات العملاء العمل جنبًا إلى جنب مع كبير مسؤولي البيانات (CDO) وكبير مسؤولي المعلومات (CIO) لبناء أساس البيانات هذا، وإنشاء رؤية متصلة وسياقية لعملائهم والأطراف المقابلة بناءً على كليهما. مصادر الملكية (مثل محافظ العملاء) والمصادر التكميلية (مثل بيانات الائتمان) – أكثر أهمية بالنظر إلى إعادة التركيز الحالية على مبادئ تجميع بيانات المخاطر، مثل BCBC239.
بالنسبة للمؤسسات المالية، تصبح رؤى مخاطر الائتمان والتحليلات واتخاذ القرار فعالة بشكل متزايد عند دمجها مع تحليل الكيانات (ER) والرسوم البيانية المعرفية ومساعدي الذكاء الاصطناعي. ER هي العملية التي يتم من خلالها تنقية البيانات ومطابقتها لإنشاء كيانات لضمان إمكانية ربط إدخالات البيانات التي تشير إلى نفس كيان “العالم الحقيقي” – سواء كان اسم شركة أو منتج أو فرد. إنها أداة مهمة لربط السجلات وإلغاء تكرار البيانات ومطابقتها داخل الأنظمة الكبيرة، وتلعب دورًا مهمًا في ربط البيانات المنعزلة عبر البيانات متعددة المصادر. علاوة على ذلك، تساعد الرسوم البيانية المعرفية على تصور وتحديد العلاقة بين الكيانات، وفهم سلسلة التوريد والتركيز عبر العملاء والموردين، واتجاه تلك العلاقات، وقوة الاتصالات. عند استخدام هذه التقنية مقترنة بمساعد الطيار، فإنها تمنح الفرق القدرة على الاستعلام عن البيانات بسهولة واتخاذ قرارات مستنيرة بشكل أسرع.
يربط هذا المزيج بين البيانات المنظمة وغير المنظمة من مصادر متعددة في رؤية شاملة واحدة للكيانات والعلاقات فيما بينها، لتحقيق فهم سياقي أعمق يعد ضروريًا لتحسين عملية صنع القرار وإدارة أقوى للمخاطر بشكل عام. من خلال دمج مليارات من نقاط البيانات من مصادر متعددة، يحصل مديرو علاقات العملاء في هذه المؤسسات المالية الذين يعملون جنبًا إلى جنب مع مديري البيانات ومديري تقنية المعلومات ضمن فرقهم على رؤية أكبر للسلامة المالية للعميل. تمكن هذه العملية فرق العمل من إجراء تقييم أفضل للمخاطر الإجمالية لتقديم الائتمان لمقترض محتمل، مما يمنح رؤية أكبر للمخاطر بالنسبة لـ CRO. عندما تقوم التحليلات والرؤى الائتمانية الحالية بتقييم العميل في البداية كمقترض منخفض المخاطر، فإن نشر التقارير الإلكترونية والرسوم البيانية المعرفية يضمن عملية اتخاذ قرار أكثر استنارة وإستراتيجية عند تحليل مجموعات البيانات الأوسع، مثل المخاطر المحتملة للأطراف المقابلة للعميل يتفاعل مع.
تعزيز الذكاء الاصطناعي لإدارة المخاطر
يعد نشر كل من الرسوم البيانية المعرفية والتقارير الإلكترونية أمرًا بالغ الأهمية لضمان وجود أساس بيانات موثوق يمكن أن يعتمد عليه مديرو علاقات العملاء في القطاعات الأخرى أيضًا لتقديم فهم سياقي للمخاطر. يعد أساس البيانات المترابطة هذا ضروريًا لإدراك قيمة الذكاء الاصطناعي في إدارة المخاطر مع الكشف في الوقت نفسه عن عوامل الخطر المترابطة. بالنسبة لكل من فرق إدارة المخاطر والموظفين في الخطوط الأمامية، تساعد الرسوم البيانية المعرفية والتقارير الإلكترونية على تعزيز دقة وموثوقية نماذج الذكاء الاصطناعي عبر المؤسسة لتقليل التعقيد وتعزيز عملية صنع القرار وتسريع الوقت المستغرق لإكمال المهام من أيام وأسابيع إلى مجرد دقائق. أولئك الذين ينشئون أساسًا لبيانات عالية الجودة ويكتسبون رؤى أكثر دقة ودقة باستخدام الذكاء الاصطناعي مع السياق، سيتمتعون بميزة تفعيل بياناتهم لدعم مؤسساتهم دفاعيًا وهجوميًا.
ومع ذلك، وفقا لتقرير عالمي حديث استطلاع من المتخصصين في إدارة المخاطر والامتثال في مجال الذكاء الاصطناعي في إدارة المخاطر والامتثال، قام ثلثا المشاركين بتقييم جودة بيانات شركاتهم على أنها منخفضة الجودة: غير متسقة ومجزأة. علاوة على ذلك، في حين يعتقد ما يقرب من 70% من المشاركين أن الذكاء الاصطناعي سيكون بمثابة تحول أو سيكون له تأثير كبير خلال السنوات الثلاث المقبلة، كشف 9% فقط أن الذكاء الاصطناعي يتم استخدامه بنشاط داخل شركاتهم من أجل الامتثال وإدارة المخاطر.
بدءًا من اكتشاف الحالات الشاذة وحتى تحديد الأنماط ووضع التنبؤات، يضمن الاستفادة من الأدوات المدعمة بالذكاء الاصطناعي بقاء مديري علاقات العملاء على علم بعوامل الخطر المحتملة ويمكنهم الاستجابة بسرعة عند ظهور المشكلات. ومع ذلك، لن يكون هذا فعالاً إلا من خلال زيادة الوصول إلى رؤى البيانات القائمة على السياق وأساس البيانات الموثوق به المصمم لدعم الرؤى اللازمة لإدارة المخاطر بشكل فعال. وفي المقابل خلق فرص جديدة للنمو.
