يستهدف بنك تشالنجر المملكة المتحدة القطاع المصرفي متوسط المستوى في الولايات المتحدة مع منصة التكنولوجيا
قام Starling Bank بإنشاء شركة تابعة للولايات المتحدة حيث ستستهدف البنوك متوسطة الحجم من خلال برنامجه المصرفي كخدمة (BAAS).
لقد فازت العملية التقنية لبنك ستارلينج بالفعل بالعملاء في أوروبا وأستراليا لمنصةها ، والتي كانت تم إطلاقه في الأصل في المملكة المتحدة في عام 2018 وأعادت كمحرك في عام 2022. كان أول عميل لها في BAAS هو مدخرات التوفير.
في عام 2021 ، وسعت عملية مبيعات BAAs إلى أوروبا القارية ، ومنذ ذلك الحين أطلقت في أستراليا.
ستكون العملية الأمريكية هي أول شركة تابعة للخارجية للشركة ، حيث تم التخطيط لمقر إقليمي للساحل الشرقي الأمريكي.
إنها ليست فقط البنوك التي تأخذ منصات Baas. تتطلع الشركات غير المصرفية مثل تجار التجزئة وشركات التجارة الإلكترونية والموزعين بشكل متزايد إلى تقديم منتجات مالية لعملائها. قد يكون هذا الائتمان أو القروض أو حتى بطاقات الخصم.
ومع ذلك ، لتوفير هذه الخدمات ، يجب أن يتم تنظيمها والوصول إلى التكنولوجيا المصرفية باهظة الثمن ، لذلك تستخدم الشركات بدلاً من ذلك الخدمات المالية التي تقدمها البنوك والتقنية. يتم تنظيم خدمات واجهة برمجة التطبيق (API)-من خلال البنك ، والتي توفر أيضًا البنية التحتية للتكنولوجيا.
في الماضي ، عقدت شركات الخدمات المالية وشركات البيع بالتجزئة شراكة مع البنوك لتقديم الخدمات المالية ، حيث يصفون الواجهة الأمامية ، ولكن يتم توفير الخدمة المصرفية ، التي تشمل الأنظمة والموافقة التنظيمية ، من قبل البنك التقليدي. ومع ذلك ، فإن الطلب على الخدمات المالية لتضمين الخدمات قد غير هذا.
وفقًا لـ Starling ، تقدم الولايات المتحدة فرصًا كبيرة لمبيعات المحرك بسبب العدد الكبير من البنوك المتوسطة والبنوك المجتمعية والاتحادات الائتمانية ، “يحرص العديد منها على إطلاق خدمات رقمية جديدة لعملائها”.
تأسست Starling في عام 2014 ، وحصلت على ترخيصها المصرفي في عام 2016 ، حيث تم إطلاقها في العام التالي. تم تصميمه من قبل Anne Boden ، وهي مصرفية ذات خلفية تكنولوجيا المعلومات ، ويهدف إلى استخدام التكنولوجيا الحديثة لجعل الخدمات المصرفية مريحة قدر الإمكان ، مع تمكين العملاء من الاستفادة من البيانات التي يولدونها في حياتهم اليومية.
هو – هي وصلت إلى حالة يونيكورن، قيمة تزيد عن مليار دولار ، بحلول عام 2021.
كشركة تقود التكنولوجيا ، مع قوة عاملة ثقيلة التكنولوجيا ، فإن نموذج الخدمات المصرفية كخدمة هو مناسبة طبيعية إلى جانب الخدمات التقليدية للبنك.
وقال رامان بهاتيا ، الرئيس التنفيذي في بنك ستارلينج: “هذه خطوة مهمة حيث نأخذ التكنولوجيا التي مكنت نجاح ستارلينج في المملكة المتحدة من المؤسسات المالية في جميع أنحاء العالم”. “في المحرك ، لدينا برنامج عالمي المستوى كشركة خدمات توفر التكنولوجيا والخبرة التي تحتاجها البنوك إلى النجاح في العصر الرقمي.”
وفقا لبحث من البحث والأسواقبقيمة السوق العالمية لـ BAAS بقيمة 29.5 مليار دولار في عام 2024 ، ومن المتوقع أن تصل إلى 74.8 مليار دولار بحلول عام 2030 ، وزيادة 16.8 ٪ سنويًا.
