يبلغ عمر الخدمات المصرفية المفتوحة في المملكة المتحدة ثماني سنوات وهي جاهزة للنمو في الاقتصاد الأوسع

يبلغ عمر الخدمات المصرفية المفتوحة في المملكة المتحدة ثماني سنوات وأصبحت جزءًا راسخًا من قطاع الخدمات المالية، لكن مرحلتها التالية ستشهد المساعدة في إنشاء خدمات تتجاوز الخدمات المصرفية للأفراد.

في أعقاب أمر التحقيق في سوق الخدمات المصرفية للأفراد الصادر عن هيئة المنافسة والأسواق في عام 2017، طُلب من بنوك المملكة المتحدة تنفيذ اللوائح المصرفية المفتوحة، مما أدى إلى تطوير واجهات برمجة التطبيقات (APIs) لمنح المستهلكين مزيدًا من التحكم في حساباتهم المصرفية.

فهي تمكنهم من مشاركة تفاصيلهم المصرفية مع تطبيقات ومواقع الطرف الثالث، من خلال واجهات برمجة التطبيقات، إذا اختاروا ذلك. وهذا يجعل استخدام الخدمات أسهل بالنسبة للمستهلكين ويتيح تطبيقًا أسرع للخدمات.

وكان الهدف النهائي هو زيادة المنافسة في قطاع الخدمات المصرفية للأفراد الذي تهيمن عليه شركات الخدمات المالية الكبرى. تتم مشاركة البيانات المصرفية للعملاء من قبل الصناعة من خلال واجهات برمجة التطبيقات (APIs)، بعد الحصول على إذن العميل، مما يمكّن الشركات من تقديم منتجات مخصصة. على سبيل المثال، يمكن بدء الدفعات بواسطة موردين خارجيين وعرض معلومات الحساب من خلالهم، أو كليهما. وهذا يعني أنه يمكن لطرف ثالث إنشاء خدمات فوق الحساب والسماح للعميل باستخدامها بدلاً من تلك التي يقدمها البنك.

التمويل المفتوح، كما يتم وصف المرحلة التالية من الخدمات المصرفية المفتوحة في كثير من الأحيان، سيشهد مشاركة الشركات للبيانات المصرفية عبر المزيد من الخدمات، مثل الرهون العقارية والقروض، وكذلك عبر واجهات برمجة التطبيقات، وتقديم المنتجات والخدمات من المنظمات الخارجية.

ومن الممكن أن يحصل المستهلكون والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم على الخدمات المناسبة لهم استناداً إلى متطلباتهم المالية الحقيقية، وسيكون التقدم للحصول عليها أقل مشقة.

وفقًا للأرقام الصادرة عن شركة Open Banking Limited (OBL)، خلال السنوات الثماني من وجودها في المملكة المتحدة، اكتسبت الخدمات المصرفية المفتوحة 16.5 مليون اتصال مباشر للمستخدمين، وتم إجراء حوالي 33 مليون دفعة مصرفية مفتوحة في شهر واحد (نوفمبر 2025).

وقال OBL إن الخدمات المدعومة بالتكنولوجيا ساهمت بمبلغ 4 مليارات جنيه إسترليني في اقتصاد المملكة المتحدة وما يقرب من 5000 وظيفة تكنولوجية ماهرة.

قال هينك فان هال، الرئيس التنفيذي لشركة OBL: “في ثماني سنوات فقط، ساعد OBL في بناء نظام بيئي يستخدمه الآن الأشخاص والشركات في جميع أنحاء المملكة المتحدة كجزء من الحياة المالية اليومية، وأحيانًا دون أن يدركوا ذلك.

“لقد أنشأت المملكة المتحدة شيئًا رائدًا عالميًا حقًا؛ والأولوية الآن هي وضع الهياكل الصحيحة طويلة الأجل بحيث تتم حماية هذه الميزة ويمكن أن تستمر في النمو لدعم أكبر عدد ممكن من الشركات والمستهلكين للتعامل بشكل أفضل مع مواردهم المالية وتحقيق أقصى استفادة منها.”

قال OBL: “يُظهر الإعلان أيضًا كيف ستدعم المعايير والبنية التحتية التي تم تطويرها من خلال الخدمات المصرفية المفتوحة الخطوة التالية للمملكة المتحدة نحو التمويل المفتوح والبيانات الذكية بعد قانون (الاستخدام والوصول) للبيانات لعام 2025، مع ظهور حالات الاستخدام الواقعية بالفعل عبر مجالات مثل الرهون العقارية وتحويل الطاقة.”

وقالت إن التحدي يكمن في توسيع استخدام النموذج المصرفي المفتوح ليشمل قطاعات أخرى. وقال OBL: “إن المشاركة الآمنة للبيانات لديها القدرة على إطلاق العنان للابتكار بما يتجاوز الخدمات المصرفية للأفراد، ودعم الخدمات الجديدة في مجالات مثل المعاشات التقاعدية والاستثمارات والتأمين والطاقة والاتصالات والإسكان”.

“لقد بدأت القيمة الحقيقية عبر القطاعات في الظهور بالفعل؛ الرهون العقارية التي تتعرف على تاريخ الحساب الجاري؛ وتحويل الطاقة الذي يعكس سلوك المدفوعات الحقيقي – هذه هي السمات التي تم التحقق منها والتي تنتقل مع المستخدم.”