من المتوقع أن تكتسب الوتيرة المتسارعة في استيعاب الذكاء الاصطناعي والتقنيات الرقمية من قبل المؤسسات المالية في بلدان الشمال الأوروبي زخماً مع إطلاق البنوك ومجموعات التأمين الرائدة في المنطقة برامج لتبسيطها.
وإدراكًا للمخاطر والعواقب التي يتعرض لها أعضاؤها في مشهد الخدمات المالية سريع التغير، تشارك النقابات العمالية في جميع أنحاء منطقة الشمال في مفاوضات مع أصحاب العمل في القطاع.
أدى النمو السريع والتقدم للبنوك الرقمية عبر الإنترنت في المنطقة إلى زيادة إلحاح مقدمي الخدمات المالية، وخاصة البنوك الكبرى الراسخة، لمتابعة المزيد من التوسعات. مشاريع إعادة الهيكلة التي تقودها التكنولوجيا من شأنها أن تساعد هذه المؤسسات على التنافس ضد المعطلين للتكنولوجيا المالية.
وقال سيباستيان سيمياتكوفسكي، الرئيس التنفيذي لشركة “كلارنا” التي يقع مقرها في ستوكهولم، إن صعود البنوك الرقمية المملوكة للتكنولوجيا المالية يشكل تهديدًا تنافسيًا حقيقيًا للاعبين الشماليين التقليديين.
“إن النمو الموازي في البنوك الرقمية و احتضان الذكاء الاصطناعي وقال: “ستلعب دورها في تقليص الأرباح الضخمة التي حققتها البنوك الاسكندنافية العريقة في الماضي. إن الارتفاع المفاجئ في الذكاء الاصطناعي سيؤثر بلا شك على سوق العمل. تحتاج المنظمات إلى الاستعداد لصدمة الذكاء الاصطناعي التي تحدث بالفعل.
وبرزت البنوك الرقمية المتخصصة، المملوكة إلى حد كبير لمجموعات التكنولوجيا المالية، باعتبارها القوة الرئيسية التي تحرك المنافسة والتغيير
بنك القمر، وهو بنك رقمي صغير يقع مقره في كوبنهاجن وله عمليات في جميع أنحاء بلدان الشمال الأوروبي، وهو من بين العدد المتزايد من الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية التي تأخذ العملاء وحصة السوق بعيدًا عن المؤسسات المالية التقليدية في المنطقة.
نمو “الشحن التوربيني”.
تأسست Lunar في عام 2015، وقد جمعت أكثر من 540 مليون يورو لتنمية أعمالها المصرفية الرقمية عبر الإنترنت. وقال كين كلاوسن، الرئيس التنفيذي لشركة لونار، إن البنك يعتزم استخدام الذكاء الاصطناعي لتحفيز النمو في أسواق الشمال التي تشهد ثورة في الخدمات المالية. وقال: “بالنسبة لشركة لونار، من المهم أن نستثمر في التقنيات التي نحتاجها”. “يمتلك الذكاء الاصطناعي القدرة على تحفيز الفرص والنمو. نحن نؤمن بمستقبل فعال، حيث تصبح المنصات والوظائف التي يتمتع بها المستخدمون اليوم بمثابة عملاء.”
بالنسبة لمجموعات الخدمات المالية الرائدة في بلدان الشمال الأوروبي، مثل بنك دانسكي، وشركة التأمين إيف فورسيكرينج، ومجموعة المعاشات التقاعدية ATP، فإن مصدر القلق الأكثر إلحاحا فيما يتعلق بالعواقب الطويلة الأجل هو أن البنوك الرقمية المتخصصة الأصغر حجما والأكثر كفاءة من حيث التكلفة، إذا تركت دون منازع، سوف تستمر في اصطياد المزيد من العملاء وترك المؤسسات المالية التقليدية مع تضاؤل حصتها في السوق في المستقبل.
وفي الدنمارك، واستجابة لتهديد التكنولوجيا المالية، بدأت مجموعة التأمين تريج في تحويل نموذج أعمالها التشغيلية والبنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات من أجل المنافسة.
أطلقت شركة Tryg خطة استثمارية طموحة في يناير لرقمنة جميع المجالات الأساسية لعمليات الخدمات المالية في بلدان الشمال الأوروبي. وسيتضمن جزء رئيسي من هذه الخطة إنشاء مركز الشمال للذكاء الاصطناعي لخدمة جميع فروع أنشطته في جميع أنحاء المنطقة.
إذا كانت شركة Forsikring، وهي شركة التأمين الاسكندنافية التابعة لشركة Sampo الفنلندية الأم، تخطط لتسريح حوالي 100 موظف في الدنمارك
قال مورتن ثورسرود، المدير الإداري لشركة If Forsikring، إن التحول الرقمي السريع إلى المجالات الأساسية لعمليات If Forsikring يظل عنصرًا حاسمًا في بناء نموذج أعمال يعزز قدرتها على التنافس ضد “الشركات الناشئة الجديدة واللاعبين التقليديين في السوق”.
وقال: “نحن نستثمر بطريقة قوية في كل من الحلول الرقمية الحديثة ومستوى أعلى من خدمات العملاء عبر الإنترنت”. “تم إجراء أكثر من نصف مبيعات منتجاتنا لعملاء القطاع الخاص عبر الإنترنت من خلال متجرنا الإلكتروني في عام 2025، وقدم أكثر من 50% من عملاء القطاع الخاص مطالبات بالتعويض عن الأضرار عبر الإنترنت في ذلك العام. نحن نعمل في سوق يضم لاعبين تقليديين وجددًا في مجال التكنولوجيا المالية. إن استخدام الرقمنة كأداة لدفع النمو ليس أمرًا مرغوبًا فيه بالنسبة لنا فحسب، بل إنه ضروري أيضًا.”
تسريح العمال
ومن المتوقع أن يؤدي التقدم نحو البنوك وشركات التأمين الأصغر حجما والأكثر اعتمادا على التكنولوجيا إلى تسريح ما يصل إلى 5000 عامل من قبل مجموعات الخدمات المالية في بلدان الشمال الأوروبي في عام 2026.
ربطت ATP، مجموعة التأمين على التقاعد الدنماركية، قرارها في مارس (آذار) الماضي بالتخلي عن 110 وظائف إدارية ببرنامج استثمار رأسمالي موسع لتقديم تحسينات كبيرة على الوظائف والخدمات الرقمية في جميع أنحاء المجموعة.
إذا كانت شركة Forsikring تخطط لتسريح حوالي 100 موظف إداري خلال النصف الأول من عام 2026، في حين أن Danske Bank من المقرر أن يقلل عدد الموظفين العاملين في عمليات البيع بالتجزئة عبر “الأسواق المحلية” في بلدان الشمال الأوروبي مثل الدنمارك والسويد والنرويج وفنلندا بما يصل إلى 430 بحلول نهاية العام.
قال كارستن إيجيريس، الرئيس التنفيذي لبنك Danske Bank: “إننا نواجه منافسة أقوى بكثير في السوق وخيارات أكثر صرامة”. “إما أن نتبنى الذكاء الاصطناعي المتحول والتقنيات الرقمية التي يستخدمها منافسونا – بما في ذلك التقنيات المالية في مجالنا – أو نخاطر بالتخلف عن الركب. وكجزء من التطوير الأوسع للبنك، قمنا بزيادة الاستثمارات في التقنيات الرئيسية لضمان تطورنا إلى بنك أكثر رقمية وفعالية من حيث التكلفة يمكنه المنافسة في سوق الخدمات المالية سريع التغير. “
وقال ماجنوس لوديفالك، خبير الذكاء الاصطناعي الرائد في كل من جامعة أوريبرو ومعهد أبحاث النسب في السويد، إن الذكاء الاصطناعي والتقنيات الرقمية سيستمران في تحويل “شكل وطبيعة” الخدمات المصرفية وكيفية تطوير الخدمات المالية وتقديمها.
وقال: “سيغير الذكاء الاصطناعي كيفية توظيف المؤسسات واستثمارها في عملياتها”. “سيكون له تأثير متزايد في استبدال الوظائف وسيسمح أيضًا بتطوير أدوار ومسارات وظيفية جديدة. وسيساعد في تحديد أنواع المهارات التي ستكون أقل أهمية أو أكثر أهمية. ومن المؤكد أن الذكاء الاصطناعي سيؤثر على التوظيف، وكذلك الرواتب والأعمال التجارية والتنمية الاقتصادية. ومع أي تكنولوجيا جديدة، فإن ما يحل محل وظيفة واحدة قد يفتح الباب أمام مجال جديد من العمالة الماهرة.”
قال جويل جونروس، كبير المحللين في الوكالة السويدية للتعليم المهني العالي (Yrkeshögskolan)، إن الارتفاع في الأشكال التوليدية وغيرها من أشكال الذكاء الاصطناعي له بالفعل تأثير كبير على فرص العمل لمبرمجي الدراسات العليا.
وقال: “تشير أحدث أبحاثنا إلى أن عدداً أقل من الناس يجدون عملاً كمبرمجين بمجرد تخرجهم”. “نشهد الآن انخفاضًا في أماكن التدريب. في عام 2022، وجد 90% ممن درسوا البرمجة في جامعات العلوم التطبيقية في السويد وظائف. وبعد ثلاث سنوات، في عام 2025، انخفضت النسبة إلى 69% وهي آخذة في الانخفاض. إن الاستخدام المتزايد للذكاء الاصطناعي له تأثير مباشر على التوظيف في وظائف البرمجة الأساسية.”
تنعكس حاجة مجموعات الخدمات المالية إلى تبني نهج أوسع عبر الحدود لنماذج أعمالها واحتياجات تكنولوجيا المعلومات التي تركز على العملاء في نشر مركز Tryg Nordic AI. وهي مكلفة بتسريع تطوير وتقديم وتنفيذ خدمات الذكاء الاصطناعي لعمليات شركة Tryg على مستوى المجموعة عبر أسواق بلدان الشمال الأوروبي.
قالت مديرة الوحدة، ماريا ويتشمان لوك، إن شركة Tryg قامت بدمج مركز الذكاء الاصطناعي كجزء مهم من استراتيجية التطوير للشركة لعام 2027، حيث أنه سيعمل على تركيز كفاءات الذكاء الاصطناعي لدى Tryg مع إنشاء فريق قوي من علماء البيانات والمهندسين.
وقالت: “طموحنا الواضح هو نقل الذكاء الاصطناعي من المشاريع المعزولة إلى الحلول واسعة النطاق التي تخلق قيمة حقيقية للعملاء والشركات”. “سيساعدنا مركز الذكاء الاصطناعي في بلدان الشمال الأوروبي على جذب أفضل المواهب وتطويرها. وهذا أمر بالغ الأهمية لقيادة حلول الذكاء الاصطناعي في المستقبل. وسيتبادل مجتمع خبراء الذكاء الاصطناعي الذي نقوم ببنائه المعرفة والخبرة. وسيساعدنا ذلك على توسيع نطاق حلول الذكاء الاصطناعي عبر جميع أنحاء العالم.
