خدمات الويب الأمازون بدأت (AWS) باستهداف قطاع الخدمات المالية بشكل كبير منذ عقد من الزمن، وقامت بتحويل عروضها بما يتماشى مع القطاع المتغير.
قبل حوالي 10 سنوات، كان الوعد بقدرة حاسوبية غير محدودة على أساس الدفع أولاً بأول بمثابة فارق كبير. وقد مكّنت AWS، بالإضافة إلى عدد قليل من منافسيها ذوي النطاق الضخم في مجال التكنولوجيا، من تحقيق ذلك، ولكن AWS اليوم هي أكثر من مجرد أنبوب إلى محرك تقني للعملاء.
قفز المورد مع الأبواب المبكرة لأكبر البنوك في العالم. قال جون كين، الرئيس العالمي لتطوير سوق الخدمات المالية في AWS، لموقع Computer Weekly: “كان تركيزنا الأولي على الشركات الكبرى بسبب تعقيد أعمالها”. “إن التركيز عليها يضع أمامنا معايير عالية في قدرتنا على… العمل على نطاق عالمي في سوق منظمة.”
لقد أصبحت أمثال جيه بي مورجان، وجولدمان ساكس، وباركليز، وإتش إس بي سي، “شركاء” وليس عملاء في البيانات الصحفية – وهو المصطلح الذي يمكن القول إنه يتناسب مع الموروثات التي يبنيها كل من الجانبين.
وقال كين إن شركات التمويل كانت مهتمة بالأمن والامتثال والحوكمة لأنها اعتمدت تقنية AWS لتوفير المرونة والقوة التي تحتاجها، مضيفًا: “نحن متعمدون في الطريقة التي تعاملنا بها مع الصناعة”.
AWS المضمنة
وبعد عقد من الزمان أو نحو ذلك، ظهر أحدث استثمار للشركة بقيمة “مليار دولار”، والمعروف باسم الهندسة المنتشرة إلى الأمام (FDE)، ترى أنها تقوم بتضمين خبراء الذكاء الاصطناعي التوليدي (GenAI) في قواعد مستخدمي خدماتها المالية.
للوهلة الأولى، قد يكون لهذا الأمر رائحة الاستعانة بمصادر خارجية أكثر تقليدية، ولكن ليس وفقًا لما يقوله كين. وقال إن البرنامج “يساعد في بناء الأسس التقنية التي يحتاجها العملاء في عصر GenAI”. “نحن نعلم أن الكثير من عملائنا يحتاجون بالتأكيد إلى المساعدة في تحفيز الابتكار في مجال الذكاء الاصطناعي في شركاتهم.”
تتميز فرق FDE بأنها متعددة الوظائف، وتتكون من خبراء أعمال الخدمات التقنية والعلمية والمالية. بدأ كين نفسه حياته المهنية كخبير تكنولوجي وانتقل إلى الجانب التجاري، الذي وصفه بأنه “مناسب تمامًا”.
وأضاف: “لقد بدأت مسيرتي المهنية كخبير في مجال التكنولوجيا، ثم مع مرور الوقت تحولت أكثر قليلاً إلى الجانب التجاري من الأشياء”. “واحدة من أعظم مباهج الخدمات المالية هي أنها صناعة تعتمد على التكنولوجيا بشكل كبير – إذا فهمت التكنولوجيا، فإنك تميل إلى فهم الأعمال التجارية أيضًا.”
وبينما يبدو أن هذا يصف صناعة الاستعانة بمصادر خارجية بشكل عام، يصر كين على وجود فرق: “لا تساعد الفرق في مواجهة تحديات الأعمال فحسب، بل تترك وراءها أساس البنية التحتية والعمليات الخاصة بـ GenAI التي تساعد الشركات على تسريع وتيرة العمل علاوة على ذلك، بدلاً من مجرد القيام بمشاريع لمرة واحدة”.
يتم بيع FDE من خلال عقد احترافي، لكن كين قال إن العلاقة ستتغير عندما يصبح العملاء أكثر اكتفاءً ذاتيًا: “يساعد فريق FDE العملاء على تحقيق الاكتفاء الذاتي والتوسع من تلقاء أنفسهم”.
الآن، ليست البنوك الكبرى فقط هي التي تعمل بشكل وثيق مع AWS على الأحدث والأفضل، ولكن أيضًا موفري أنظمة الدفع وأسواق الأوراق المالية بالإضافة إلى عمالقة الصناعة الآخرين.
المكان المناسب، الوقت المناسب
قبل عقد من الزمن، وجدت AWS نفسها في بداية ثورة في القطاع المالي من خلال قدرتها على الحوسبة السحابية عند الطلب والتي تم نقلها إلى الشركات على أساس الدفع حسب الاستهلاك. وقد وضع هذا الأساس للثورة التكنولوجية التي يقودها الذكاء الاصطناعي والتي نعيشها الآن.
قال كين: “يكاد يكون من المستحيل تخيل أن الشركات يمكنها اعتماد GenAI بنفس السرعة التي فعلتها دون الاستفادة من القدرة على استخدام البنية التحتية السحابية مثل AWS للاستفادة من هذه التكنولوجيا”.
لكن عمالقة التكنولوجيا مثل AWS يذهبون الآن إلى ما هو أبعد من توفير قوة الحوسبة الخام – كما هو الحال مع برنامج FDE الخاص بـ AWS – حيث يقدمون الخبرة العملية والدعم للعملاء الذين يتبنون أحدث التقنيات، مثل الذكاء الاصطناعي.
قال كين: “عندما تفكر في الاستثمارات التي يتعين عليك القيام بها لبناء النماذج الأساسية والاستدلال، ثم القيام بذلك على نطاق واسع لمواكبة وتيرة الابتكار في الصناعة، فمن الصعب أن تتخيل حتى أكبر عملائنا يقومون بذلك بأنفسهم”.
جزء من الإرث الذي تركته AWS للعملاء هو تحسين الكفاءة بشكل كبير في فرق تطوير العملاء. وقال كين إن تحسينات إنتاجية المطورين “ملحوظة”، مع القدرة على الانتقال من فكرة العمل إلى الكود الفعلي ومن ثم إلى الإنتاج الذي يتم تحقيقه بشكل أسرع بنسبة 70% من ذي قبل.
أبعد من الجديد
تساعد تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي أيضًا الشركات على استبدال الأنظمة القديمة دون فقدان الوظائف. أحد البنوك المستفيدة من هذا هو بنك Danske الدنماركي. كجزء منها استراتيجية الأمام ’28والتي تتضمن خططه للتحول الرقمي، وبدأ البنك العمل مع AWS في عام 2024.
شهدت المرحلة الأولى من المشروع العمل مع AWS لبناء منصة ترحيل تم استخدامها لنقل التطبيقات القديمة إلى السحابة. ال أحدث امتداد شهد البنك تسخير موارد السحابة والذكاء الاصطناعي والموارد الهندسية لتطوير خدمات العملاء الرقمية.
قال كين، “يعد Danske Bank مثالًا جيدًا لاستخدام الأدوات التوليدية، ليس لمحاولة ترجمة الكود، ولكن لشرح ما تفعله الكود من منظور منطق الأعمال”. “ثم يأخذون متطلبات العمل هذه ويضعونها من خلال أدوات ترميز GenAI الجديدة وينشئون تطبيقات جديدة خارج متطلبات العمل، وليس خارج التعليمات البرمجية القديمة.”
من أعظم الأشياء الممتعة في الخدمات المالية أنها صناعة تعتمد على التكنولوجيا بشكل كبير – إذا فهمت التكنولوجيا، فإنك تميل إلى فهم الأعمال
جون كين، AWS
مع الاعتماد المتزايد على الموردين مثل AWS وMicrosoft وGoogle، من السهل التساؤل عن كيفية تنافس شركات التمويل من خلال الموارد الداخلية. ومع المساواة في الوصول إلى التكنولوجيا من الموردين، أكد كين على أن بياناتهم وثقافاتهم هي ما يميز شركات التمويل.
وأضاف: “بما أنه يتعين عليك الاستفادة من هذه التقنيات الجديدة، فهذا تحول – ليس فقط الجزء التكنولوجي، ولكن يجب على الشركة أن تفكر في مدى السرعة التي يمكنها بها تطوير المنتجات ونشرها فعليًا”.
إن تحول أمثال AWS في القطاع المالي لم يفلت من الهيئات التنظيمية المالية في جميع أنحاء العالم، مع دعوات في المملكة المتحدة لإخضاع شركات مثل أمازون لقواعد صارمة. وهذا ليس مفاجئًا عندما يؤدي انقطاع التيار الكهربائي لمدة 24 ساعة والذي يؤثر على المناطق السحابية الرئيسية لـ AWS أو Microsoft Azure في المملكة المتحدة أو أيرلندا أو أوروبا أو الجانب الشرقي من الولايات المتحدة إلى حدوث اضطراب اقتصادي كبير في جميع أنحاء المملكة المتحدة، مما يتسبب في خسائر مباشرة في الإيرادات تتراوح بين 650 مليون جنيه إسترليني ومليار جنيه إسترلينيوفقا لتقرير صادر عن المملكة المتحدة مركز المراقبة السيبرانية (سي إم سي).
يشرف الآن منظمو الخدمات المالية في المملكة المتحدة على موردي تكنولوجيا المعلومات الذين يعتمد عليهم قطاع التمويل في العمل. أربعة موردين – العمليات المحلية لـ AWS، وGoogle Cloud، وMicrosoft، وOracle – يخضعون في البداية للتنظيم، ويطلق عليهم اسم الأطراف الثالثة المهمة (CTPs).
اعتبارًا من يوليو من هذا العام، فإن الشركات الأربع – التي توفر البنية التحتية الحيوية التي يدعمها القطاع المالي في المملكة المتحدة، مثل الخدمات السحابية – تم تنظيمها من قبل بنك إنجلترا وهيئة السلوك المالي (FCA). ويمكن أن يقع المزيد منها في نهاية المطاف تحت نفس اللائحة.
ويوافق كين على أن AWS اليوم تخضع بشدة للرقابة التنظيمية: “مع زيادة حجم AWS، ندرك أننا سنجذب المزيد من التدقيق، و [we’ve] لقد عملت مع ذلك حتى قبل ظهور بعض ولايات التنظيم المباشر.
