إن الهيئة الهولندية للأسواق المالية (AFM) والسلطة النقدية، De Nederlandsche Bank (DNB)، في خضم تحول إشرافي عميق يغذيه التطور السريع الذكاء الاصطناعي (AI).
في حين أن التقدم التكنولوجي يقود موجة من الابتكار في الصناعات المالية والأمنية، إلا أن هذه وتواجه الهيئات الإشرافية تحديات كبيرة لمواكبة تعقيد ووتيرة هذه التغييرات.
ولتشكيل مراقبة الذكاء الاصطناعي، أصدرت المنظمتان تقريرًا مشتركًا يتضمن نقاط البداية والمخاوف. ويهدف التقرير إلى إشراك الهيئات في حوار مع الصناعة، وإظهار التزامها بالشفافية والتعاون.
الذكاء الاصطناعي في التمويل
إن التأثير المتزايد للذكاء الاصطناعي في العالم المالي الهولندي لا يقتصر على التقدم التكنولوجي فحسب، بل يثير أيضًا تساؤلات عميقة حول مستقبل الذكاء الاصطناعي المخاطر المعنية. تتخذ البنوك وشركات التأمين بشكل متزايد قرارات بشأن الإقراض وأقساط التأمين باستخدام الذكاء الاصطناعي. ولم يمر هذا التطور دون أن يلاحظه أحد من قبل المواطنين، الذين يشعرون بقلق متزايد بشأن كيفية تأثير ذلك على رفاهتهم المالية.
تظهر الأبحاث أن ربع المشاركين الهولنديين فقط متفائلون بشأن استخدام الذكاء الاصطناعي من قبل المؤسسات المالية، لكن أكثر من ستة من كل 10 يعتقدون أن التدابير الإشرافية الصارمة يمكن أن تساعد. ولا ينبغي أن تؤخذ هذه المخاوف على محمل الجد. ردًا على ذلك، يرى بنك De Nederlandsche دورًا حيويًا لنفسه باعتباره جهة رقابية صارمة، تبحث عن المخاطر والفرص المرتبطة باستخدام الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي.
دنب عضو مجلس الإدارة ستيفن مايجور وقال في مقابلة مع موقع الأخبار الهولندي AD: “الذكاء الاصطناعي موجود ليبقى. وهذا ما يحدث الآن وسيصبح أكثر أهمية. ومن ثم فمن الأفضل أن ننظم الأمر بشكل صحيح. ويؤكد هذا البيان خطورة الوضع والحاجة إلى تنظيم مسؤول.
يعد ضمان خصوصية الأفراد ومنع إساءة استخدام البيانات من الجوانب الأساسية للإشراف المناسب في عصر الذكاء الاصطناعي
إن اتباع نهج متوازن تجاه الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي يتماشى مع رؤى التقرير الصادر عن بنك De Nederlandsche وهيئة الأسواق المالية. التقرير، تأثير الذكاء الاصطناعي على القطاع المالي والرقابة، يقدم نظرة متعمقة حول هذا التحول ويسلط الضوء على الدور الحاسم للذكاء الاصطناعي في تحديث الخدمات المالية.
وقد قامت الهيئات الإشرافية بتحليل دقيق لتأثير الذكاء الاصطناعي على القطاع المالي، وشددت على أهمية الإشراف على الاستخدام المسؤول للذكاء الاصطناعي من قبل المؤسسات المالية. ومع ظهور الذكاء الاصطناعي في عملية صنع القرار في البنوك وشركات التأمين، أصبح من الضروري الإشراف بشكل مناسب والتأكد من أن أنظمة الذكاء الاصطناعي شفافة وتحترم الحقوق الأساسية للمستهلكين.
ولذلك، سيعمل DNB وAFM على تقييم مخاطر الذكاء الاصطناعي في القطاع المالي واتخاذ التدابير المناسبة لحماية المستهلكين من المخاطر المحتملة، مما يعزز شعور الجمهور بالأمان.
“باعتبارك رائد أعمال، يجب عليك الإبلاغ عن المخاطر النظامية التي قد تواجهها فيما يتعلق بالبيانات الشخصية الرقمية، على سبيل المثال. فكر في التمييز، والإقصاء، وتجارة الأسلحة غير المشروعة، وتقويض العمليات الديمقراطية، وانتشار الأخبار المزيفة – التي تضر، على سبيل المثال، بصحة الأفراد أو رفاهتهم – والفشل في احترام حقوق الأطفال على وجه الخصوص. ،” أضاف. “من الغريب أننا نطلب من كل شركة أن تكون مسؤولة، ولكننا نطلب القليل جدًا من الضمانات عندما يتعلق الأمر بالرقمنة”.
أحد التحديات الأساسية الناشئة عن تراكم الذكاء الاصطناعي هو تعقيد الخوارزميات المستخدمة في العمليات المالية والعمليات الأمنية. قد لا تكون آليات الرقابة التقليدية مجهزة بشكل كافٍ لفهم وتقييم الأعمال العميقة لهذه الخوارزميات المعقدة. لذلك، تحتاج AFM وBND إلى الاستثمار في القدرات التحليلية المتقدمة والخبرة المتخصصة لرصد هذه الخوارزميات والتحكم فيها بشكل فعال.
ومن الجوانب الحاسمة الأخرى التي أبرزها التقرير الحاجة إلى الشفافية والمساءلة في استخدام الذكاء الاصطناعي في القطاعين المالي والأمني. وهذا يتطلب من AFM وBND ضمان إطار مناسب لحماية البيانات والخصوصية، حيث تعتمد أنظمة الذكاء الاصطناعي غالبًا على كميات كبيرة من البيانات الحساسة. يعد ضمان خصوصية الأفراد ومنع إساءة استخدام البيانات من الجوانب الأساسية للإشراف المناسب في عصر الذكاء الاصطناعي.
حوكمة الذكاء الاصطناعي الأخلاقية
علاوة على ذلك، يجلب صعود الذكاء الاصطناعي مخاطر جديدة، مثل احتمال التمييز غير المقصود أو التحيز في أنظمة صنع القرار الآلية. تعترف AFM وBND بأن هذه المخاطر تتطلب اتخاذ تدابير استباقية لضمان أن تكون تطبيقات الذكاء الاصطناعي عادلة ومنصفة وتلبي أعلى المعايير الأخلاقية. إن وضع مبادئ توجيهية ومعايير للاستخدام الأخلاقي للذكاء الاصطناعي سوف يلعب دورًا حاسمًا في ضمان النزاهة والثقة في العمليات المالية والأمنية.
ومن الغريب أننا نطلب من كل شركة أن تكون مسؤولة، ولكننا نطلب القليل جدًا من الضمانات عندما يتعلق الأمر بالرقمنة
جان ماتو، مزارز هولندا
ويتمثل التحدي الرئيسي الآخر في تعزيز قدرات الموظفين وتدريبهم على المهارات المتعلقة بالذكاء الاصطناعي. يحتاج AFM وBND إلى التدريب المستمر والتطوير المهني لضمان بقاء فرقهم على اطلاع بأحدث التطورات في تقنيات ومنهجيات الذكاء الاصطناعي. بالإضافة إلى ذلك، يعد التعاون مع المؤسسات الأكاديمية وشركاء القطاع الخاص أمرًا ضروريًا للوصول إلى المعرفة والخبرة المتخصصة في مجال الذكاء الاصطناعي.
أخيرًا، ذكر التقرير أن AFM وBND بحاجة إلى أن يكونا على دراية بالآثار الجيوسياسية للذكاء الاصطناعي، خاصة في مجالات الأمن السيبراني وأمن المعلومات. ال زيادة استخدام الذكاء الاصطناعي في الهجمات السيبرانية وتتطلب عمليات التجسس اتباع نهج أكثر مرونة وتماسكًا في التعامل مع الأمن السيبراني، حيث يعد التعاون الدولي وتبادل المعلومات أمرًا بالغ الأهمية.
ويخلص التقرير إلى أن صعود الذكاء الاصطناعي يمثل نقلة نوعية للهيئات التنظيمية مثل AFM وBND. لكي تظل فعالة في بيئة دائمة التغير، يجب على الهيئات التنظيمية الهولندية التكيف مع تعقيد وسرعة التغير التكنولوجي مع دمج الآثار الأخلاقية والقانونية والمجتمعية للذكاء الاصطناعي في ممارساتها الإشرافية.
ولذلك، ستكثف AFM وBND جهودهما لمراقبة ومراقبة الخوارزميات المعقدة وأنظمة صنع القرار في المؤسسات المالية. وسوف يستثمرون أيضًا في القدرات التحليلية المتقدمة والخبرة المتخصصة لضمان الشفافية والمساءلة في أنظمة الذكاء الاصطناعي. ومن خلال التعاون الوثيق مع الشركاء الدوليين والتقييم المستمر لأفضل الممارسات، سوف تسعى AFM وBND إلى إنشاء نظام إشرافي قوي ومتكيف يعزز نزاهة واستقرار القطاع المالي مع تعزيز الابتكار والمنافسة ضمن إطار أخلاقي.
