تشير ثلاثة إعلانات في غضون بضعة أيام هذا الشهر إلى أن عمليات الاحتيال المالية قد وصلت إلى نقطة تحول والبنوك مستعدة لرفع الرهان.
نشرت سانتاندر الأسبوع الماضي أرقامًا حول مبلغ الأموال التي خداعها من عملائها في المملكة المتحدة في الأشهر الثلاثة الأولى من هذا العام. وفقا للبنك ، خسر عملائها 18.4 مليون جنيه إسترليني أمام المحتالين خلال هذه الفترة. لوضع ذلك في منظورها الصحيح ، هذا مجرد بنك واحد ، والرقم يغطي المملكة المتحدة فقط.
مثل هذه عمليات الاحتيال – التي تنشأ عادة من المجرمين باستخدام وسائل التواصل الاجتماعي وتطبيقات الاتصالات الرقمية – كلفت المملكة المتحدة 11.4 مليار جنيه إسترليني في عام 2024 ، وفقا لأرقام من التحالف العالمي لمكافحة الفقرة. هذا يعادل 0.4 ٪ من الناتج المحلي الإجمالي في المملكة المتحدة ، مع متوسط الخسارة لكل ضحية يبلغ 1443 جنيهًا إسترلينيًا.
أرقام التمويل في المملكة المتحدة تظهر فقدت أكثر من مليار جنيه إسترليني بسبب الاحتيال – بما في ذلك الحيل – في عام 2023، مع وجود 40 ٪ من جميع الجرائم في المملكة المتحدة عمليات الاحتيال أو الاحتيال. ووجد أن أكثر من ثلاثة أرباع (76 ٪) من الاحتيال على دفع الدفع (التطبيق) المعتمدة يبدأ عبر الإنترنت و 16 ٪ يبدأ من خلال شبكات الاتصالات.
العمل ضد الاحتيال
إن حقيقة أن سانتاندر قد التزم بنشر هذه الأرقام تعكس خطورة محركها لوقف عمليات الاحتيال. هذا هو أول Santander Quarterly Scamtracker ، الذي لا يدرب فقط الرسالة للعملاء على أن يكونوا على دراية ، ولكن أيضًا يسلط الضوء على عمليات احتيال معينة. على سبيل المثال ، في الدفعة الأولى ، حذر العملاء من أن يكونوا على دراية بالاحتيال باستخدام الإعلانات المباشرة الرياضية المزيفة للاحتيال على الأشخاص.
جاء إعلان سانتاندر عندما أعلنت STOP SCAMS UK ذلك وافقت البنوك وشركات التكنولوجيا على مشاركة البيانات على الاحتيال.
تعد Banks HSBC و Natwest و Monzo و Lloyds Bank و Santander ، إلى جانب شركات التكنولوجيا Amazon و Google و Meta و Mobile Thrieds Three و BT ، من بين الموقعين على أ توقف عن الاحتيال في التصريح المشترك في المملكة المتحدة.
قال STOP SCAMS UK: “يقفز المحتالون عبر القنوات وهم يغريون ضحاياهم وينهون ، لكن معظم المنظمات لا تستطيع رؤية ما يحدث لمنعه أو تحذير المستهلكين. من خلال مشاركة الذكاء ، وتركيز الموارد وتطوير استراتيجيات اتصال مباشرة وقابلة للتنفيذ ، يمكننا حماية المستهلكين من تهديدات الرسوم وتوسعهم لحماية أنفسهم”.
بينما تحاول البنوك أن تكون أكثر انفتاحًا بشأن المشكلة ، فإن الضحايا – الذين غالباً ما يصابون بالصدمة من التجربة – لا يقومون بالإبلاغ عن عمليات الاحتيال.
قال التحالف العالمي لمكافحة Scam إن 71 ٪ من البريطانيين لم يبلغوا عنها في عام 2024 ، والتي كانت زيادة عن العام السابق.
من بين أولئك الذين تم الإبلاغ عنه ، قالت إن عمليات الاحتيال التسوق ظلت سائدة في المملكة المتحدة ، وكان هناك عدد متزايد من عمليات الاحتيال الاستثمارية ، التي تستغل الضحايا من خلال بطاقات الائتمان والتحويلات المصرفية ومنصات الدفع عبر الإنترنت.
لكن البنوك لا تستطيع معالجة هذا بمفردها. وافقت شركات التكنولوجيا ، التي تستضيف المنصات التي تستخدمها المحتالون غالبًا ، على مشاركة البيانات واتخاذ الإجراءات.
علاوة على ذلك ، دعا المملكة المتحدة Fintech Trade Body Finance الأسبوع الماضي إلى الدعم من الحكومة في شكل مركز وطني لمساعدة الشركات عبر قطاعات مختلفة على محاربة الاحتيال من خلال مشاركة البيانات.
قالت جانين هيرت ، الرئيس التنفيذي لشركة Innovate Finance ، إنه على الرغم من أن الاحتيال يمثل أكثر من 40 ٪ من الجرائم ، فإنه يتلقى أقل من 1 ٪ من موارد الشرطة. وقالت: “بالنظر إلى نطاق التهديد الذي يمثله المستهلكين والشركات على حد سواء ، نحتاج بشكل عاجل إلى استراتيجية أكثر تعاونًا واستهدافًا وفعالية تتطلع إلى تحطيم الاحتيال في المملكة المتحدة”.
التأثير الاقتصادي للاحتيال
الحكومة لديها مصلحة راسخة في قطع الاحتيال. ليس فقط الأشخاص الذين يقعون ضحية للمخادعين الذين يعانون ، ولكن اقتصاد المملكة المتحدة. وفقًا لابتكار التمويل ، فإن احتيال الدفع يكلف الاقتصاد على الأقل 1.2 مليار جنيه إسترليني سنويًا.
وقال أحد المحترفين في قطاع الخدمات المصرفية في المملكة المتحدة ، الذي كان يرغب في عدم الكشف عن هويته ، إن البنوك تدرك أن عمليات الاحتيال هي مشكلة كبيرة جدًا بالنسبة لهم حيث يتعين عليهم تعويض العملاء في بعض الحالات ، حتى لو كانت الخسارة ليست خطأ في البنك.
وقال: “هذا يعني أن البنوك لا يمكنها التحكم في هذا النوع من الخسارة لأنه يعتمد على سلوك ولوائح العملاء ، ولا يتمتع أي من البنوك بالسيطرة المباشرة على”. “الخيار الوحيد هو إيجاد طريقة لتثقيف العملاء ومحاولة اكتشاف الاحتيال قبل أن يتسببوا في توليد العملاء للبنوك.”
وقال إن التعاون بين البنوك وتجار التجزئة عبر الإنترنت هو “فكرة ممتازة” ، ويتمنى أن يشارك أيضًا حكومة الجريمة المناهضة للسيبر ووكالات الاستخبارات المناهضة للاحتيال.
وأضاف: “لاحظت أن البنوك تقوم بتحديث سياسات الاحتيال عبر الإنترنت مؤخرًا ، وهناك العديد من التحذيرات عندما تحاول إجراء دفعة عبر الإنترنت ، لذلك يبدو أن مشكلة الاحتيال هي التي تركز على المزيد من التركيز”.
Metro Bank هو مثال. إنه يستخدم الذكاء الاصطناعي (AI) لمساعدة العملاء على اكتشاف عمليات الاحتيال ، من خلال منصة كاشف عملية الاحتيال من الذكاء الاصطناعي اسأل الفضة. تتيح التكنولوجيا العملاء الشخصيين والرجالبيين التحقق على الفور ما إذا كانوا معرضين لخطر عملية الاحتيال.
قال البنك: “باستخدام هواتفهم أو الجهاز اللوحي ، يمكن للعملاء الآن التقاط صورة أو لقطة شاشة لأي بريد إلكتروني أو موقع ويب أو رسالة أو منشور يشككونهم ، واستخدام مدقق احتيال بنك المترو ، وإرسالها عبر WhatsApp. اسأل Silver ثم استخدام قوة الذكاء الاصطناعى إذا كان الاتصال احتياليًا وتقديم اقتراحات للبقاء في الآمنة – في دقائق فقط.”
وقال باز تومبسون ، رئيس الاحتيال في Metro Bank ، إنه يتطلب أمان عملائه على محمل الجد ويستعرض باستمرار كيف يمكن أن يساعدهم في محاربة الاحتيال. وقال: “غالبًا ما يلعب المجرمون على الإلحاح والسرعة لخداع الناس إلى طرق مع أموالهم التي اكتسبتها بشق الأنفس. القدرة على تقديم خدمة حيث يمكن للعملاء أن يعرفوا في دقائق ما إذا كان هناك شيء احتيالي يوفر عائقًا أساسيًا للبقاء في خطوة واحدة على المحتالين”.
